Cómo Declararse En Bancarrota Bajo El Capítulo 7 En Los Estados Unidos

¿Qué Es La Bancarrota Del Capítulo 7?

La bancarrota del capítulo 7 es lo primero que viene a la mente cuando la gente piensa en la bancarrota. Este tipo de bancarrota puede ser un verdadero salvavidas para aquellos que están luchando con una deuda abrumadora y ofrece un nuevo comienzo. Pero es importante entender lo que implica el Capítulo 7 antes de tomar cualquier decisión.

En pocas palabras, el capítulo 7 de la ley de bancarrota es una forma de descargar las deudas no garantizadas, como las facturas de las tarjetas de crédito y los gastos médicos. También le permite conservar ciertos bienes, como su casa y su coche, pero puede que tenga que renunciar a otras propiedades en función de las leyes de su estado.

Para poder acogerse al Capítulo 7, debe pasar una prueba de recursos que analiza sus ingresos y gastos para ver si puede permitirse pagar sus deudas. Si no es así, es posible que aún pueda presentar una solicitud en virtud del Capítulo 13, que tiene diferentes requisitos de elegibilidad.

Una de las mayores ventajas de acogerse al Capítulo 7 es que proporciona un alivio inmediato del acoso de los acreedores y de las demandas. El proceso suele durar unos cuatro meses desde el inicio hasta el final, y al cabo de ese tiempo se liquidan todas las deudas admisibles.

Tenga en cuenta que este tipo de quiebra puede tener algunos inconvenientes, como el daño a su puntuación de crédito y posibles problemas para encontrar empleo en el futuro.

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Requisitos Para Declararse En Bancarrota En Estados Unidos

Los requisitos para solicitar la bancarrota del capítulo 7 en Estados Unidos son los siguientes:

  • Se requiere una prueba de su clase de asesoramiento crediticio.
  • También se requiere su plan de pago de la deuda, que debe ser desarrollado a través de la clase de asesoramiento de crédito.
  • Tendrá que reunir registros financieros como extractos bancarios, extractos de tarjetas de crédito y documentos de préstamos.
  • La presentación de la bancarrota del Capítulo 7 requiere una lista de todos sus bienes, deudas y acreedores.
  • La tasa de presentación oscilará entre 335 y 1.700 dólares, dependiendo de la información que tenga y de si es o no abogado.

El Tribunal de Bancarrota local es el lugar donde se tramitará su solicitud, que puede tardar hasta seis meses en presentarse.

¿Cuáles Son Los Pasos Que Hay Que Seguir Para Declararse En Bancarrota Bajo El Capítulo 7?

Cuando usted está listo para presentar el Capítulo 7 de bancarrota, hay algunas cosas que debe hacer primero. Lo más importante es reunir todos los documentos requeridos: esto incluye sus declaraciones de impuestos federales de los últimos dos años, información sobre sus ingresos y deudas, así como pruebas de cualquier pago de manutención de los hijos o pensión alimenticia que se deba.

Además, debe poder demostrar cuánto dinero ha ganado en los últimos 60 días. Esto incluye los registros de los ingresos de los últimos dos meses, así como lo que se ganó durante su presentación actual (como las promociones y los gastos de las vacaciones).

El siguiente paso es elaborar un plan de reembolso de la deuda, que suele hacerse mediante el asesoramiento crediticio. Incluso si deciden presentar la solicitud juntos, ambos cónyuges deben presentar todos los documentos mencionados anteriormente.

Por último, asegúrese de saber si su estado permite o no la exención de las cuentas de matrícula de educación federal o estatal (QTP) o de los intereses obtenidos. Esto no debería ser un factor decisivo a la hora de optar por la declaración de quiebra, ya que puede sustituirse fácilmente por registros de ingresos como los W-2 y los 1099.

¿Cuáles Son Las Consecuencias De Declararse En Bancarrota Bajo El Capítulo 7?

Todo Lo Que Necesita Saber Acerca Del Capitulo 7 De Bancarrota En TexasCuando usted se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, hay consecuencias que lo acompañan. Por ejemplo, tendrá que responder a preguntas sobre sus ingresos y deudas. Además, todos sus bienes podrán ser embargados para pagar a sus acreedores.

Tenga en cuenta que la mayoría de las personas no pueden solicitar la bancarrota del Capítulo 7 sin presentar su declaración de impuestos del último año. El plazo para presentar la declaración de la renta del último año es de 60 días antes de la fecha de presentación de la quiebra del capítulo 7.

Otra cosa que hay que tener en cuenta es que si decide declararse en quiebra, todos los contratos y arrendamientos actuales quedarán anulados. Y, por último, si se declara en bancarrota con una pareja, ambas partes deben presentar sus registros como si se presentaran por separado.

¿Cuáles Son Los Beneficios De Declararse En Bancarrota Bajo El Capítulo 7?

Para muchas personas, el Capítulo 7 de la Ley de bancarrotas tiene una serie de ventajas. Esto incluye:

  • La eliminación de la mayoría de las deudas no garantizadas.
  • La posibilidad de conservar los bienes, como la casa o el auto.
  • Un nuevo comienzo y la posibilidad de reconstruir el crédito.
  • Protección contra los acreedores y el acoso.
  • La posibilidad de liberarse de ciertas deudas fiscales.

Si está considerando la posibilidad de declararse en bancarrota, es importante que conozca todas las opciones de que dispone. Hable con un abogado que pueda ayudarle a decidir si el Capítulo 7 es la opción correcta para usted.

¿Cómo Afecta A Su Puntuación De Crédito El Hecho De Declararse En Bancarrota Bajo El Capítulo 7?

Una de las mayores preocupaciones que tiene la gente cuando considera la posibilidad de declararse en bancarrota es cómo afectará a su puntuación de crédito. La bancarrota del Capítulo 7 puede permanecer en su informe de crédito hasta 10 años, pero no significa que su puntuación de crédito será mala para siempre.

Su puntuación puede empezar a mejorar tan pronto como se declare en bancarrota, y es probable que siga aumentando con el tiempo. El tiempo que la bancarrota permanece en su informe también afecta a su puntuación, así que téngalo en cuenta si está pensando en presentarla.

Es importante recordar que una puntuación crediticia baja no significa que no se pueda aprobar un préstamo o una hipoteca; sólo significa que puede tener que pagar más intereses o dar un pago inicial mayor. Y si decide solicitar un préstamo mientras su bancarrota del Capítulo 7 todavía está en su informe, esté preparado para responder a algunas preguntas al respecto.

¿Cuánto Tiempo Se Tarda En Presentar La Bancarrota Del Capítulo 7?

El tiempo para presentar la bancarrota del Capítulo 7 varía en función de factores como los retrasos, su situación financiera y el lugar donde vive. En algunos casos, puede tardar hasta seis meses.

Sin embargo, la mayoría de las personas pueden presentar sus formularios de quiebra en una semana si se organizan. La reunión con el síndico tiene lugar entre uno y dos meses después de la presentación de la quiebra. Y la carta que anuncia oficialmente que su deuda ha sido cancelada tarda unos 2-3 meses, por término medio.

¿Cuánto Cuesta Declararse En Bancarrota Bajo El Capítulo 7?

Lea Acerca De Como La Bancarrota Del Capitulo 7 Puede Afectar Su Puntaje De CreditoCuando usted está considerando la presentación de la bancarrota del capítulo 7, una de las primeras cosas que querrá saber es cuánto va a costar. La buena noticia es que hay varias formas de presentar la solicitud y los costes varían en función de la opción que elija.

Si puede pagar los 335 dólares de la tasa de presentación, el Capítulo 7 de bancarrota le costará unos 2.200 dólares en total. Sin embargo, si no puede pagar la cuota y tiene que hacer pagos en su lugar, el coste total asciende a unos 800 dólares, o 338 dólares si contrata a un abogado.

Tenga en cuenta que estas son sólo cifras aproximadas y que sus costes reales pueden ser mayores o menores dependiendo de su situación específica. Los abogados suelen cobrar entre 300 y 1.000 dólares por sus servicios, pero también hay algunos bufetes que ofrecen tarifas reducidas o incluso trabajan gratis.

También hay dos cursos obligatorios -el curso de bancarrota y el curso de asesoramiento crediticio- que suelen costar entre 100 y 600 dólares en total. Y, por último, está la propia audiencia del 341, cuyo precio puede oscilar entre 100 y 600 dólares, dependiendo de dónde se celebre.

A pesar de todos estos gastos, recuerde que el Capítulo 7 de bancarrota le permite eliminar toda su deuda. Por lo tanto, si tiene una deuda importante (normalmente de 10.000 dólares o más), puede valer la pena que la presente.

¿Qué Bienes Puede Conservar Si Se Declara En Bancarrota Bajo El Capítulo 7?

Cuando usted se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, se le permite conservar una cierta cantidad de activos. El valor de estos bienes se basa en los límites de exención establecidos por su estado.

El Código de Bancarrota tiene reglas llamadas exenciones que le permiten mantener ciertos tipos de propiedad en los casos del Capítulo 7. Las exenciones federales por bancarrota son de 1.475 dólares y 13.950 dólares. Cualquier propiedad que no esté protegida por las exenciones federales de la quiebra se considera propiedad no exenta y puede ser embargada por el administrador.

Los bienes no exentos más comunes son los coches y las casas caras. El capítulo 7 de la ley de bancarrotas protege la vivienda en la que vive, pero no su auto u otros objetos de valor.

¿Qué Deudas Se Descargan Cuando Se Presenta El Capítulo 7 De Bancarrota?

Cuando usted se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, generalmente se cancelan las siguientes deudas: tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales y juicios. La liquidación de estas deudas suele producirse unos seis meses después de la presentación de la quiebra.

Hay algunas excepciones a esta regla: la manutención de los hijos, la pensión alimenticia y los préstamos estudiantiles no pueden ser descargados a través del Capítulo 7 de bancarrota. Además, cualquier deuda por daños personales en la que se haya incurrido en estado de embriaguez puede permanecer como una deuda no garantizada después de la presentación de una bancarrota del capítulo 7.

Otra nota importante es que una bancarrota del Capítulo 7 no descargará la deuda de un préstamo garantizado – como un préstamo de auto o una hipoteca. Si la empresa se opone a los bienes de lujo adquiridos con el saldo de la tarjeta de crédito, puede ser necesario devolver esa parte del saldo.

¿Se Puede Solicitar Una Bancarrota De Capítulo 7 Más De Una Vez?

No, sólo se puede presentar una vez en la vida una declaración de quiebra en virtud del capítulo 7. Esto se debe a que es una bancarrota personal que se ocupa de sus ingresos y activos.

El administrador asignado a su caso revisará toda su documentación, incluyendo los artículos que están exentos de embargo. Esto incluye cosas como las joyas y el patrimonio de su casa.

Si no hay bienes no exentos para vender, entonces el proceso de bancarrota del Capítulo 7 se considera un caso «sin bienes».

En algunos casos, las deudas garantizadas pueden resolverse devolviendo al acreedor la propiedad que tiene como garantía o rescatándola del deudor por su valor actual.

Una vez que haya completado todos los pasos necesarios y haya sido liberado del estatus del Capítulo 7, ¡Usted es libre de comenzar de nuevo con nuevas finanzas!

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Preguntas Frecuentes Sobre La Bancarrota Del Capítulo 7

  • Se requiere una prueba de su clase de asesoramiento crediticio.
  • También se requiere su plan de pago de la deuda, que debe ser desarrollado a través de la clase de asesoramiento de crédito.
  • Tendrá que reunir registros financieros como extractos bancarios, extractos de tarjetas de crédito y documentos de préstamos.
  • La presentación de la bancarrota del Capítulo 7 requiere una lista de todos sus bienes, deudas y acreedores.
  • La tasa de presentación oscilará entre 335 y 1.700 dólares, dependiendo de la información que tenga y de si es o no abogado.

Para muchas personas, el Capítulo 7 de la Ley de bancarrotas tiene una serie de ventajas. Esto incluye:

  • La eliminación de la mayoría de las deudas no garantizadas.
  • La posibilidad de conservar los bienes, como la casa o el auto.
  • Un nuevo comienzo y la posibilidad de reconstruir el crédito.
  • Protección contra los acreedores y el acoso.
  • La posibilidad de liberarse de ciertas deudas fiscales.

Si puede pagar los 335 dólares de la tasa de presentación, el Capítulo 7 de bancarrota le costará unos 2.200 dólares en total. Sin embargo, si no puede pagar la cuota y tiene que hacer pagos en su lugar, el coste total asciende a unos 800 dólares, o 338 dólares si contrata a un abogado.

Tenga en cuenta que estas son sólo cifras aproximadas y que sus costes reales pueden ser mayores o menores dependiendo de su situación específica.

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