¿Puede Conservar Su Casa Tras Declararse En Bancarrota?

Es posible que le preocupe cómo afecta la declaración de bancarrota a su vivienda y si puede conservarla. La bancarrota puede ser estresante y abrumadora para las personas involucradas, pero entender sus opciones y trabajar con un abogado especializado en bancarrota puede ayudarle a tomar decisiones informadas sobre su hogar y su futuro financiero.

¿Es posible conservar la vivienda en caso de bancarrota? ¿Qué opciones tiene? En primer lugar, debe conocer los tipos de bancarrota que puede presentar.

Tipos De Bancarrota

Existen dos tipos principales de bancarrota que los particulares pueden solicitar: Capítulo 7 y Capítulo 13. El capítulo 7 de la ley de bancarrota establece que podrá cancelar sus deudas y, potencialmente, conservar su vivienda, dependiendo de las exenciones de su estado y del valor de su propiedad.

En la bancarrota del Capítulo 13, los administradores pueden permitirle conservar su vivienda reorganizando sus deudas y pagándolas en un plazo de tres a cinco años.

Capítulo 7 De Bancarrota

La bancarrota del capítulo 7 le permite vender parte de sus bienes para saldar sus deudas. Es ideal para quienes tienen ingresos limitados y dificultades para pagar.

Si se declara en bancarrota en virtud del Capítulo 7 y tiene capital inmobiliario, el administrador de la bancarrota puede vender su casa para pagar a sus acreedores. Sin embargo, Texas tiene exenciones que pueden permitirle conservar una parte o la totalidad del patrimonio neto de su vivienda. Es esencial trabajar con un abogado especializado en bancarrota para determinar qué exenciones se aplican en su caso.

Supongamos que no puede eximir todo el patrimonio neto de su vivienda. En ese caso, puede optar por negociar con el síndico de la bancarrota para conservar su vivienda aceptando pagar el valor del patrimonio no exento a lo largo del tiempo. Esto se conoce como recompra. Pero, ¿y si no puede negociar una recompra? En ese caso, puede conservar su vivienda si puede liquidar el capital no exento en un plazo determinado, normalmente de unos meses.

Capítulo 13 De Bancarrota

Por el contrario, la bancarrota del Capítulo 13 es la opción a considerar si desea conservar sus bienes y pagar sus deudas con un plan de amortización ordenado por el tribunal.

Si se declara en bancarrota en virtud del Capítulo 13, reorganiza sus deudas y las paga en un plazo de tres a cinco años para conservar su vivienda. En este tipo de bancarrota, usted propone al tribunal de bancarrota un plan de reembolso en el que se esboza cómo saldar sus deudas. El tribunal debe aprobar su plan de amortización e incluir los pagos de su hipoteca.

Cómo Conservar Su Vivienda En Caso De Bancarrota

Si está al corriente de los pagos de su hipoteca, debe seguir haciéndolos como parte de su plan de amortización. Sin embargo, si se retrasa en los pagos, puede ponerse al día a lo largo del plan de amortización que le haya impuesto el tribunal. Dicho esto, también existe la posibilidad de una ejecución hipotecaria.

En ese caso, la bancarrota puede ayudarle a conservar su vivienda deteniendo la ejecución hipotecaria. La suspensión automática entra en vigor tras la declaración de bancarrota. Esto impide a los acreedores emprender cualquier acción para cobrarle las deudas. Esto incluye la ejecución hipotecaria de su vivienda.

Sin embargo, es esencial tener en cuenta que la suspensión automática es temporal. Su prestamista puede pedir al tribunal que levante la suspensión si puede demostrar que no es probable que usted pueda ponerse al día con los pagos de su hipoteca.

¿Y Si Desestiman Su Caso?

En algunos casos, los propietarios que se declararon en bancarrota tuvieron problemas para seguir pagando la hipoteca y las deudas, incluso con un plan de amortización bien pensado. Sus casos fueron sobreseídos y no se liquidó ninguna deuda. Si le ocurre esto, tendrá que liquidar los pagos como antes.

Es crucial contar con un abogado experto en bancarrota que pueda ayudarle a navegar por el proceso de bancarrota. Pueden ayudarle a asegurarse de que está tomando las medidas necesarias para aumentar las posibilidades de obtener la exención de la bancarrota.

Cómo Afecta La Bancarrota A La Obtención De Una Nueva Hipoteca

Las entidades crediticias y los inversores hipotecarios le exigirán que la bancarrota haya sido cancelada o desestimada antes de que pueda solicitar un nuevo préstamo. En otras palabras, obtener una hipoteca estando en bancarrota puede no ser posible.

No obstante, si lo desea, puede obtener una nueva hipoteca después de la bancarrota. Hacerlo tiene ciertas condiciones que deberá tener en cuenta.

Hipoteca Tras La Bancarrota

Conseguir una hipoteca después de La bancarrota es posible si reúne los requisitos. Al igual que para obtener un préstamo, debe asegurarse de que su crédito es bueno. Esto puede suponer un reto, ya que la bancarrota permanecerá en su informe crediticio hasta diez años.

Las personas que deseen obtener una nueva hipoteca después de una bancarrota del capítulo 7 deben esperar hasta dos años después de la descarga. Algunos prestamistas pueden ofrecer una nueva hipoteca incluso antes de que finalice el periodo de dos años con condiciones específicas.

Quienes se acogieron al Capítulo 13 de la Ley de bancarrota pueden obtener una hipoteca convencional al menos dos años antes de la fecha de la consulta, con un período de espera de cuatro años hasta que les saquen el crédito. Para ambos tipos de bancarrota, debe esperar unos años más después de la descarga antes de obtener una nueva hipoteca. Le ahorrará tiempo y dinero, y la espera le permitirá reconstruir su crédito.

Exenciones Por Bancarrota En Texas

Texas cuenta con una serie de exenciones que protegen la propiedad, concretamente la vivienda, cuando se solicita la declaración de bancarrota. Las condiciones de las exenciones en Texas dependen de lo siguiente:

• El valor de sus propiedades.
• Si el tipo de propiedad entra dentro de la exención de Texas.
• Dónde se encuentran los activos.

Tanto si se acoge al Capítulo 7 como al Capítulo 13 de la Ley de bancarrota, las exenciones cubren y protegen cualquier bien siempre que cumpla los criterios establecidos. Cualquiera que sea el tipo de bancarrota que elija, Texas ofrece varias exenciones generosas, como una exención de vivienda, para proteger su propiedad.

¿Qué Es La Exención De Bienes Inmuebles En Texas?

Aparte de la exención federal, los residentes de Texas pueden mantener sus hogares con una exención de bienes raíces de Texas, incluso en bancarrota. Aunque no puede mezclar ambas exenciones para proteger su vivienda, la exención del patrimonio familiar de Texas ofrece buenas opciones.

La Exención de bienes inmuebles en Texas  le permite proteger el patrimonio neto de su vivienda principal. La exención protege cualquier propiedad de 10 acres o menos en una ciudad y de hasta 100 acres o menos en zonas rurales.

Lo que el Estado de Texas considera propiedad protegida incluye su residencia principal. Incluye cualquier mejora y equipamiento como piscinas, bombas, carreteras, torres de agua y cobertizos. Para reclamar la exención de su patrimonio familiar es necesario que lo indique al cumplimentar los formularios de bancarrota, además de cumplir otros requisitos.

Si reside en Texas, es importante que busque exenciones que se ajusten a sus necesidades. Mientras que una exención federal es una opción para mantener su casa en la bancarrota, siempre se puede utilizar la exención del hogar de Texas. Asegúrese de ponerse en contacto con un abogado especializado en bancarrota para que le asesore.

¿Debe Conservar Su Casa Al Declararse En Bancarrota?

Cualquiera querría conservar su casa, incluso al declararse en bancarrota, ya que es un activo esencial y una necesidad básica. Si bien eso puede ser cierto, también hay algunas desventajas de mantener su casa mientras se somete a un procedimiento de bancarrota.

• Con el Capítulo 13 de bancarrota, usted todavía tendrá que hacer sus pagos mensuales de la hipoteca, incluidos los pagos que se atrasó. Esto se suma a los problemas de pago, incluso con la facilidad del plan de pagos que usted, el tribunal y sus prestamistas acuerden.
• También hay que tener en cuenta que atenerse a un plan de pagos de tres a cinco años es todo un reto. Las modificaciones de los planes de pago implican volver al tribunal y dar una razón suficientemente buena de que necesita uno.
• En el caso de la bancarrota del Capítulo 7, deberá seguir efectuando pagos mensuales. Como acabas vendiendo tus bienes para saldar las deudas, y te queda poco, mantenerte al día con las hipotecas puede ser difícil.

Sopese bien sus opciones. Consulte con un abogado experto en bancarrota para saber qué opción se adapta mejor a su situación.

Cómo Conservar Su Vivienda Con La Ayuda De Un Abogado Especializado En Bancarrota

La bancarrota tiene algunas repercusiones para su vivienda. Las condiciones que conlleva la bancarrota pueden resultar demasiado pesadas si aún se está recuperando económicamente. Con las exenciones, puede conservar su vivienda y otros bienes importantes.

Si usted está considerando la bancarrota como una manera de mantener su casa, asegúrese de trabajar con un abogado de bancarrota, para que pueda entender sus opciones y tomar las decisiones apropiadas para su futuro financiero.

La bancarrota puede ser compleja, y un abogado con experiencia puede ayudarle a navegar por el proceso y proteger sus intereses. En caso de que tenga alguna pregunta adicional sobre cómo conservar su vivienda en caso de bancarrota, puede ponerse en contacto con Lincoln-Goldfinch Law y hablar con un abogado especializado en bancarrota.

Resumen

En general, debería poder conservar su vivienda en caso de bancarrota. Es posible que en la bancarrota del Capítulo 7, los administradores no consideren necesario vender su casa para saldar sus deudas. En la bancarrota del Capítulo 13, lo que importa es que pueda hacer frente a sus pagos mensuales, por lo que perder su casa no es una preocupación. Además, puede solicitar exenciones en virtud de la legislación de Texas.