Aspectos Importantes De La Bancarrota Del Capítulo 7

”El Show Sin Fronteras”

¿Qué Es Una Bancarrota Del Capítulo 7?

La bancarrota del capítulo 7 es el capítulo del consumidor, es una forma de alivio para las personas que necesitan salir de las deudas como la deuda médica, la deuda de tarjetas de crédito.

Siempre hay excepciones, pero para la mayoría de las personas si van a declararse en bancarrota, van a presentar un capítulo 7 o un capítulo 13, pero a veces pueden presentar un capítulo 11, o su agricultor familiar puede presentar un capítulo 12.

¿Cuántos Capítulos Hay En La Bancarrota?

Hay 6 capítulos reales y un capítulo imaginario, hay capítulos 7 y 9 para las Ciudades de los Municipios, hay 11 y 12 para los agricultores familiares y pescadores, 13, 15, y

luego el imaginario que es el capítulo 20, es cuando la gente presenta un capítulo 7 y luego inmediatamente da la vuelta y presenta un capítulo 13, y así un 7 más un 13 hacen un capítulo 20.

¿Es El Capítulo 7 Igual En Todos Los Estados?

La bancarrota es una ley federal, por lo que se podría pensar que es igual en todo el país.

La principal diferencia de un Estado a otro tiene que ver con las exenciones, y las exenciones son las partes de la ley que protegen la propiedad de las personas.

Hay exenciones para el hogar, hay exenciones para los vehículos, y cada Estado puede elegir si quiere obligar a todos los que se declaran en bancarrota a utilizar solo las exenciones del Estado, o si se puede elegir entre utilizar la pizarra de exención federal o la pizarra de exención del Estado.

Por poner un ejemplo, en Texas y en varios otros Estados, se puede elegir uno u otro, se puede elegir Texas o se puede elegir el federal.

Texas tiene una exención de bienes inmuebles muy amplia, y la exención federal de bienes inmuebles es mucho menor, y a veces es mejor que la gente elija la estatal en lugar de la federal.

Sin embargo, en otros estados como Ohio, solo se pueden utilizar las exenciones estatales, esa es la gran diferencia de un Estado a otro.

Además, las bancarrotas se presentan en los tribunales federales, y los tribunales federales tienen distritos, por lo que en el distrito occidental de Texas, las grandes diferencias tienen que ver con la administración, qué formularios se requieren o cuál es el tiempo o cuál es el procedimiento, aparte de que es más o menos lo mismo de un estado a otro, aparte de la cuestión de la exención.

¿Pueden Los Negocios Pedir El Capítulo 7?

Es una opción, y es una muy buena opción para las personas que no necesitan reorganizar la deuda de su local para seguir en el negocio.

Representamos a una clienta y ella y su socio tenían una cervecería, (esto no es en Texas) tenían una cervecería que estaban operando y luego tuvieron una discusión, y ninguno de los socios podía mantener esa cervecería activa, por lo que necesitaban simplemente disolver la empresa y había algunas deudas significativas contra el negocio.

Presentaron un capítulo 7 y se deshicieron de la deuda del negocio.

Ahora, un negocio que está presentando un capítulo 7 por lo general van a tener una mayor probabilidad de tener una liquidación de los activos, por lo que en este caso, el administrador que fue asignado al caso llegó e hizo una evaluación de los diferentes activos del negocio las mesas y sillas, las partes del horno, todas las partes de la cocina, y luego los vendieron y distribuyeron ese dinero a sus acreedores.

Esa es una versión larga de decir que el capítulo 7 para un negocio es una muy buena idea cuando la gente quiere salir de cualquier responsabilidad personal de su deuda de negocios.

¿Existe Un Límite En El Nivel De Ingresos Para Declararse En Bancarrota?

Solo en el capítulo 7 se hace una calificación por tu nivel de ingresos, si estás vivo y respiras y no tienes ingresos, puedes declararte en bancarrota.

Habrá otras consideraciones, por ejemplo, si no tienes ingresos pero quieres hacer una reorganización, entonces puede que no tengas suficientes ingresos para sostener un plan de reorganización, no puedes hacer tu pago mensual, por lo que hay algunas otras opciones con las que puedes contar.

Pero en el capítulo 7 usted tiene que calificar para el mismo, para ello debe estar por debajo de la media de ingresos para una familia de tamaño medio en su Estado.

Si usted es una persona soltera en el Estado de Texas, calificaría para un capítulo 7 si usted gana menos de $52.308, y luego ese número aumenta para una familia de dos, y una familia de tres, y una familia de siete, y una familia de 10.

Siempre y cuando estés por debajo de esa cifra, y de nuevo, a veces pueden surgir algunas excepciones, pero en general, tus ingresos sí afectan en si calificas para un capítulo 7.

Si no cumple los requisitos para acogerse al capítulo 7, puede haber otras opciones disponibles para usted.

¿Debo Sacar Todo Mi Dinero Del Banco Antes De Declararme En Bancarrota?

Esa es una de esas preguntas en las que alguien debería hablar al respecto con su abogado de bancarrota.

Cuando retira dinero de su cuenta bancaria no significa que el dinero haya desaparecido.

No está reflejado en su cuenta bancaria, pero está debajo de su colchón o está en su cartera, y usted todavía tiene que informar sus ingresos, dependiendo de otras cosas que sucedan en su caso, especialmente qué tipo de pizarra de exención va a elegir, el federal o el Estado? porque las exenciones de efectivo son diferentes para cada uno de ellos, y lo más recomendable es que hable de eso con su abogado.

Puede que no sea un problema en absoluto, pero también puede ser un problema que tenga que planificarse con el asesoramiento de su abogado, puede que tenga que hacer una planificación anticipada antes de su bancarrota.

¿Pierdo mis fondos de jubilación si me declaro en bancarrota bajo el Capítulo 7?

Si sus fondos de jubilación están en una cuenta calificada como un 401k o una cuenta IRA, entonces las exenciones de bancarrota protegen esos fondos 100% ya sea estatal o federal, y eso es porque el Congreso o la legislatura de su Estado tiene un interés en que la gente pueda jubilarse algún día.

No queremos que la gente se quede sin hogar (es una forma muy fría y franca de decirlo) es una carga para la sociedad, no queremos que la gente tenga que utilizar más recursos del Estado porque se haya declarado en bancarrota, por eso tenemos exenciones para que puedas conservar tu casa, puedas conservar tu auto, puedas seguir yendo a la escuela, puedas seguir yendo al trabajo.

Lo mismo ocurre con sus fondos de jubilación, queremos que la gente sea capaz de retirarse después de años de trabajo duro, por lo que si sus fondos están en una cuenta de jubilación calificada o una pensión en el sistema de jubilación del Estado, entonces es completamente exento en el Estado de Texas y federalmente.

Cómo Ser Elegible Para El Capítulo 7

Si no tiene un número de seguridad social o un número de identificación fiscal, no puede declararse en bancarrota.

Aunque no tiene que ser ciudadano americano, sí que tiene que tener la seguridad social o un número de identificación de contribuyente, tiene que tenerlo, tiene que haber presentado todas las declaraciones de impuestos requeridas.

Hay algunas circunstancias en las que no está obligado a presentar, pero sí tiene que haber presentado todo lo que estaba obligado a presentar, y quiere asegurarse de tenerlo hecho antes de presentar la bancarrota.

Eso es válido para todas las bancarrotas, no solo para el capítulo 7.

¿Qué Es Un Fideicomisario?

Un deudor en bancarrota va a tener más interacción con un administrador que con un juez, muchos deudores nunca se encuentran con un juez en su caso.

Un administrador de la bancarrota en todos los casos es alguien que se asigna a un caso para administrar el término oficial es para administrar el patrimonio de la bancarrota.

El fideicomisario forma parte del Programa de Fideicomisarios del Departamento de Justicia, y su trabajo consiste en asegurarse de que se cumplen todas las normas. ¿Han revisado las declaraciones de impuestos más recientes? ¿Se han presentado todos los calendarios apropiados ante el tribunal? El síndico también dirigirá la reunión de acreedores, que es la única audiencia a la que tendrá que asistir el deudor del capítulo 7.

Si es necesario, buscan activos que puedan estar disponibles para liquidar, y luego venderían y distribuirían los fondos de esos activos liquidados y los distribuirían a los acreedores, por lo que tienen varios sombreros diferentes que usan.

¿Puedo Liberar Mi Deuda Tributaria A Través Del Capítulo 7?

Hay circunstancias en las que se puede cancelar una deuda.

Las normas al respecto, a grandes rasgos, son que tiene que ser en el impuesto sobre la renta de las personas físicas, no se puede dar de alta en los impuestos 940 o 941, por lo que esos son los impuestos del empleador que pagaría su empresa.

También es necesario tener esas declaraciones de impuestos presentadas y valoradas hace 3 años fiscales, por lo que aún no hemos llegado a la fecha de vencimiento de 2021 para presentar nuestros impuestos que será el 15 de abril, por lo que sabemos este año, y por lo tanto todo lo que fue presentado y valorado por el IRS antes de 2017 es generalmente descargable siempre que no haya sido embargado como un gravamen contra su propiedad.

Así que el 18, el 19 y el 20 no son descargables, pero esto es muy amplio, pero los impuestos sobre la renta que fueron presentados y fijados y evaluados antes de 2018 son generalmente descargables, y ese es un mensaje realmente divertido porque la gente suele pensar: Sé que mi deuda tributaria no es descargable; pero ¿qué pasa con estas otras cosas?

En Lincoln Goldfinch Law tenemos un caso en este momento en el que 60.000 dólares de la antigua deuda de impuestos está a punto de ser descargada.

¿Existen Deudas Que El Capítulo 7 No Puede Descargar?

Sí las hay, de hecho una regla cosistente y rápida es la deuda de manutención del niño, apoyo conyugal, la pensión alimenticia no es descargable.

La deuda reciente del impuesto sobre la renta no es descargable, los impuestos 949,41 no son descargables.

En el capítulo 7, los acuerdos de propiedad a través de su divorcio no son descargables, eso podría parecer como: mi ex necesita reembolsarme los gastos médicos mientras estábamos separados, entonces si él presenta una bancarrota del capítulo 7 no puede descargar ese reembolso, eso es un acuerdo de propiedad.

La otra cosa que no es descargable es un poco inusual si usted no recibe cosas gratis, por lo que no puede permanecer en su casa y la descarga de la hipoteca, no puede mantener su auto y la descarga del auto solo, por lo que esas deudas garantizadas no van a ser capaces de descargar en el capítulo 7.

Los préstamos estudiantiles son el tema de moda ahora mismo en la bancarrota; en algunas circunstancias muy raras, son descargables.

Todos los distritos lo están examinando ahora mismo y viendo si quieren aflojar las riendas al respecto, pero en términos generales la mayoría de las veces no son descargables en la bancarrota.

¿Cuáles Son Los Pasos Del Capítulo 7?

El trabajo más duro se hace en la fase inicial, y eso es cierto tanto para la persona que presenta la bancarrota como para su equipo legal.

Su abogado le va a pedir al principio toneladas de documentos, porque hay mucha información que debe mostrarle a su equipo legal.

Una de esas cosas es su declaración de impuestos reciente, necesita mostrarles pruebas de sus ingresos que se remonten al menos unos 7 meses atrás, a veces más, de todas las fuentes, aún en los recursos no tributarios, también el trabajo por debajo de la mesa que usted pueda obtener, la lista de todos sus acreedores, los estados de cuenta, los títulos de sus automóviles, es toda la información importante que usted necesita dar a su equipo legal.

Una vez que tenemos todo eso, empezamos a preparar su petición.

Otra cosa que tiene que hacer es un curso online llamado Curso De Asesoría De Crédito Al Consumidor, dura aproximadamente una hora, se hace en línea, y luego al final de la hora entras en el recuadro de chat con la persona encargada al otro lado de la computadora, y obtienes este certificado que dice: Sí, he completado ese curso de asesoramiento de crédito al consumidor, y con eso, su abogado va a preparar la petición, todos los horarios, todas las enmiendas, todos los archivos adjuntos, y luego van a revisarlo con usted antes de presentar.

Una petición de bancarrota completa tiene entre 50 y 60 páginas, y a menos que haya una tonelada de acreedores, podrían ser más.

Usted revisa esa petición con su abogado, ellos presentan el caso, y en el momento en que se presenta el caso, la suspensión automática entra en vigor, en ese momento toda la actividad de cobro tiene que parar.

Alrededor de un mes después de la presentación tiene esta audiencia, pero en estos días debido a Covid, las audiencias se hacen por teléfono, la audiencia se llama una audiencia 341, que es el código de bancarrota que viene para las llamadas; también se llama una reunión de acreedores, pero sus acreedores en el capítulo 7 muy rara vez asisten, más probable si se trata de un capítulo 7 de negocios, pero para los regulares, sus acreedores no se presentan para eso.

Es su oportunidad de declarar bajo juramento sobre la veracidad y la integridad de su petición, y es conducido por el síndico, no por el juez.

Después de eso, hay otra clase en línea que tienes que tomar, es la gestión financiera o una clase de presupuesto, toma otra hora.

Dos meses después de la audiencia, has hecho todo el trabajo duro, has hecho los cursos en línea, has proporcionado todos los documentos, ahora solo te sientas y esperas, y tienes un período de espera de aproximadamente 2 meses.

Una vez transcurridos esos 2 meses, se cierra tu caso y se descargan todas las deudas que se pueden descargar y ya está.

¿Pueden llamarme los acreedores cuando me declare en bancarrota?

No, y de hecho, se supone que no te llaman si estás representado por un abogado, así que en teoría, esto no siempre resulta como se supone, pero cuando has contratado a tu abogado de bancarrota, puedes empezar a contestar el teléfono y decir: Aquí está el número de teléfono de mi abogado, por favor, no te vuelvas a contactar conmigo, y se supone que deben respetar eso.

El verdadero mazo aparece una vez que usted ha presentado su bancarrota, así que digamos que usted presentó su capítulo 7, y se necesita un par de semanas para la señal para trabajar su camino a través del sistema, pero después de la presentación hay la suspensión automática, y la suspensión automática está en su lugar para dar a los deudores un poco de espacio para respirar, tienen la oportunidad de decir: Ah, está bien, ahora ¿cuáles son mis próximos pasos? No quiero que me acosen por teléfono.

Incluso pueden enviarle cartas sobre su estado de cuenta por medio del correo, son tan cuidadosos de esa suspensión automática, que a veces cuando recibes un estado de cuenta de la hipoteca dirá en la parte inferior (si te declaraste en bancarrota): No le pedimos que pague, solo le decimos cuál es su saldo, así que esto no viola la suspensión automática.

Como hemos mencionado, hay una señal de alerta que se emite cuando se presenta la bancarrota, hay un sistema federal de marcadores, y a veces, esa señal tarda un minuto en llegar a todos los departamentos de facturación, y puedes imaginarte lo enormes que son estas empresas, así que dales un par de semanas para que se ralenticen, pero si después de eso sigues recibiendo facturas, sigues recibiendo llamadas telefónicas, díselo a tu abogado, y ellos irán a por ti y les dirán a esa gente que lo dejen en paz.

¿Cuáles Son Los Contras De La Bancarrota?

El mayor impacto es el del crédito, y no es grande.

Nos dimos cuenta de que siempre hay una anomalía, vimos un caso en el que la puntuación de crédito de nuestro cliente subió tan pronto como se declaró en bancarrota porque su relación deuda-ingresos había cambiado de manera significativa.

No es algo bueno para su crédito.

A menudo, las personas que se declaran en bancarrota ya tienen un crédito bastante bajo, por lo que se trata de detener la hemorragia para poder reconstruirlo cuanto antes, y el crédito puede reconstruirse después de la bancarrota.

Otro impacto es que si deseas comprar una casa, a los prestamistas les gusta verte fuera de la bancarrota durante 2 años antes de que te presten dinero, de nuevo siempre hay excepciones, pero esa es la regla general, quieren verte fuera de la bancarrota durante los 2 años completos después de que estés listo para comprar tu casa, por ejemplo.

¿Cómo Puedo Pagar La Bancarrota Si No Tengo Fondos?

Tienes que pagar a un abogado y no es una cantidad pequeña, si ya estás luchando por llegar a fin de mes, te diremos lo que hemos visto.

Nuestros clientes hacen una cosa que ayuda a menudo, y es que si usted está bastante seguro de que usted está a punto de declararse en bancarrota, su abogado puede aconsejarle que deje de pagar las deudas que van a ser descargadas.

A menudo decimos a nuestros clientes que si vamos a presentar su caso dentro de tres meses, dejen de pagar esa deuda de la tarjeta de crédito, o su deuda médica, que suele ser lo más frecuente.

Si ha dejado de pagar eso, entonces a menudo ese dinero que ha estado enviando al capital uno, puede ir a pagar a su abogado de bancarrota.

Otra opción, especialmente ahora que estamos a punto de llegar a la temporada de impuestos, si usted está esperando un reembolso de esta temporada de impuestos, usted puede pagar por su bancarrota con su reembolso, y es por eso que viene, es nuestra temporada más ocupada para las declaraciones de bancarrota porque la gente va a utilizar sus reembolsos para presentar la bancarrota por su salud financiera a largo plazo como un último recurso.

A veces la gente tiene miembros de la familia o amigos que están dispuestos a pagar, y hemos tenido personas que solo pagan un poco cada mes, tuvimos un cliente  hace años que pagó alrededor de cien dólares al mes, y finalmente se hizo todo, fue disciplinado al respecto, y luego pudimos archivar su caso.

En Lincoln Goldfinch Law siempre estamos dispuestos a trabajar con las personas en lo que puedan hacer.

Muy pocas personas tienen los fondos por adelantado para pagar la bancarrota, la mayoría de la gente necesita tener algún tipo de plan de pago antes de que los presentemos.

Una de las precauciones es no utilizar nunca la tarjeta de crédito para pagar la bancarrota, ya que esto podría volverse en contra del preparador de la bancarrota, y no se podrá descargar esa cantidad en la bancarrota.

Los abogados especializados en bancarrota no aceptan tarjetas de crédito para pagar, a menos que se trate de la tarjeta de crédito de un amigo o familiar.

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