Alivio De Tu Deuda Y Libertad Financiera

”El Show Sin Fronteras”

El Show De Hoy

Sean todos bienvenidos a nuestro programa de hoy relacionado con la quiebra y los temas financieros, con nuestra fabulosa abogada de bancarrota, Amy Wilburn, quien posee un amplio conocimiento sobre casi todos los aspectos importantes de la bancarrota en Texas.

Hay mucho que saber sobre la bancarrota, lo cual es estupenda información  que sepas.

Es interesante porque con inmigración siempre hay alguna política nueva, por lo que la gente que no está en el proceso está interesada en escuchar lo que pasa.

Incluso si no les afecta personalmente el tema de la bancarrota, es de interés para las personas, pero, cómo manejar la bancarrota o las deudas no es necesariamente de interés para la gente a menos que se aplique a ellos.

Lo que estamos tratando de hacer, es mantener estos programas más concisos, y estamos hablando de las preguntas de nuestros seguidores  para que las personas que necesitan esta información se beneficien ya que  nos encanta saber de ustedes.

Si quieres que hablemos de otras cosas, envíanos un mensaje, hacemos consultas gratuitas, así que  ya lo sabes, queremos ayudarte con tu caso , Siéntete libre de contactarnos y programar una consulta, pero también si hay algo que quieres escuchar, o hablar en uno de nuestros futuros shows, siéntete libre de enviarnos un mensaje.

Así que Amy, antes de pasar a las preguntas, ¿hay algo que quieras decir?

Amy: »No, creo que es un tema que aunque no esté en las noticias, no es el tipo de cosa que ya sabes, esto es un tema candente en el escenario político.

Es algo que le afecta a todo el mundo.

O bien tú tienes deudas o alguien que conoces las tiene o la persona que está a tu lado en el avión las tiene.

Afecta a todo el mundo y esa es una de las razones por las que me gusta ser abogada de quiebra, porque tiene un impacto inmediato y tangible en la vida diaria de la gente y en su modo de vida, así que ese es mi enfoque aquí».

Es algo que le afecta a todo el mundo.

O bien tú tienes deudas o alguien que conoces las tiene o la persona que está a tu lado en el avión las tiene.

Afecta a todo el mundo y esa es una de las razones por las que me gusta ser abogada de quiebra, porque tiene un impacto inmediato y tangible en la vida diaria de la gente y en su modo de vida, así que ese es mi enfoque aquí».

¿Qué Pasa Con Mi Deuda Cuando Muera?

Kate: »Yo expresaría que la mayoría de la gente, al menos en algún momento de su vida, ha estado estresada por el dinero, y esa sensación que tenemos cuando nos despertamos preocupados por el dinero a veces en mitad de la noche,o nos vamos a la cama preocupados por el dinero, y te preguntas cómo vas a conseguirlo todo y pagar tus deudas.

Lo nubla todo en tu vida, y es especialmente cuando estás en esos momentos agudos donde debes conseguir algo de ayuda y algo de alivio.

Pasemos a las preguntas Amy, esta es una extraña, pero buena, así que podrías decirnos ¿qué pasa con la deuda de alguien cuando muere? ¿Sus familiares heredaron la deuda?».

Amy dice: «Esa es una gran pregunta. Las deudas no se heredan al morir.

Lo que has dejado en términos de propiedad o cuentas bancarias o lo que sea, se convierte en tu patrimonio, y entonces cualquier deuda que puedas tener puede hacer una reclamación contra ese patrimonio, así que digamos que si tienes una tarjeta de credito y dejaste una propiedad con algo de patrimonio entonces  la sucesión, a través de la legalización,  enviará una carta a todas las personas a las que les debes dinero y dirá que desgraciadamente has fallecido.

Esa deuda se pagará a través de la venta de la propiedad o de la venta de otros activos.

No se transmite y si no hay suficiente en tu patrimonio para pagar las deudas que dejaste, normalmente el prestamista lo elimina en ese momento».

Qué Pasa Con Tu Deuda Si Sales De Estados Unidos

Kate: »Información muy útil, así que la pregunta número dos: Qué pasa con mi deuda si salgo del país».

Amy: »Me gusta la idea de que alguien se suba a un avión y huya de la deuda que no desaparece.

A mí me parece que esta pregunta es: ¿Estoy tratando de evitar ser notificado con una demanda? ¿O tengo que ir al extranjero por trabajo o ese tipo de cosas mi deuda todavía existe? Si, y  si no te comunicas con el prestamista, entonces es muy probable que recurran a recursos legales, para tratar de conseguir que la deuda sea pagada.

Entonces, los recursos legales son una opción si han tratado de llamarte, te han enviado cartas, te han dado tiempo para volver a contactarte con ellos.

Probablemente presentarán una demanda de cobro a través del condado, y si estás en el extranjero y no recibes tu correo probablemente no sabrás de esa demanda, si tienen razones para creer que se pusieron en contacto contigo, lo mejor que podrían hacer es usar tu última dirección conocida.

También pueden conseguir una sentencia en rebeldía, y esa deuda está ahí esperando a que vuelvas o se embarga directamente la propiedad que puedas tener aquí, o puedes tener tus cuentas bancarias embargadas para pagar esa deuda.

Una vez que tienes una sentencia del tribunal, entonces tienen muchos recursos que pueden utilizar para obtener ese dinero de ti.

El hecho de que no estés presente en Estados Unidos, o dondequiera que esté esa deuda, no significa que no tengas que pagarla.

Siempre es una buena idea estar en contacto con tus prestamistas, vivas donde vivas».

Estoy A Punto De Ser Desalojado Y Me Declaro En Quiebra

Kate: »Voy a adelantarme porque esto desemboca en la siguiente pregunta.

Digamos que alguien que conoces tiene su cuenta bancaria embargada o tiene algún tipo de embargo, le están embargando su casa, le están desalojando.

¿Qué consecuencias conlleva la bancarrota cuando alguien se encuentra en esa situación? Y si deciden que la quiebra es lo más adecuado para ellos. ¿Qué pasará después cuando se presenten?».

Amy nos dice: »Esta es la parte que me encanta: Aquí es donde la bancarrota actúa como un verdadero mazo para detener ese cobro, desalojo, embargo, ejecución hipotecaria, lo que sea que resulte ser el embargo de las cuentas bancarias, puedes escuchar de tu prestamista: No vamos a ejecutar la hipoteca hasta que hayamos trabajado todo esto.

O de la consolidación de la deuda: No van a cobrar si estamos haciendo estos pequeños pagos, eso es un pensamiento agradable, pero no hay manera legal de evitar que estas cosas sucedan, excepto a través de la quiebra.

Todo lo demás es solo un favor, una cosa que no van a ejecutar; sin embargo, no tienen ninguna obligación legal de parar.

La Bancarrota es la accion que impide que esas cosas sucedan. Es algo que se llama la suspensión automática, y es para sus necesidades legales.

Ahí está la sección 362 del Código de Bancarrota, y dice que ésta es la razón por la que las peticiones de bancarrota cuando se presentan.

Es el tiempo marcado al segundo, por lo que si una ejecución hipotecaria se lleva a cabo 10 segundos después de presentarla, es nula, no puede suceder.

Ningún cobro ni acción puede seguir adelante después de haber presentado la Bancarrota .

No puede pasar nada más si has tenido un embargo o una retención, y algunas otras acciones tienen lugar en los tres meses antes de ser presentadas.

Es posible que puedas recuperar parte de ese dinero o que te devuelvan el auto que te han embargado.

Hay algunas alternativas si ocurre justo antes de presentar la quiebra, pero se supone que se detiene en el momento en que se presenta la quiebra, así que no puede pasar nada después».

Kate: »Y ahora sabemos que muchos de los cuidados fuera de las protecciones se están levantando, y estamos empezando a ver muchas más demandas de los acreedores y los desalojos y las ejecuciones hipotecarias.

En nuestra oficina hemos observado recientemente algunos mazos funcionando bien, y proteger a nuestros clientes ha sido un gran alivio para nosotros.

Internamente, tenemos este pequeño chat de grupo en la firma donde nos avisamos cada vez que algo grande sucede, y hemos estado viendo algunos temas relacionados con el funcionamiento de bancarrota  en nuestros clientes para protegerlos».

Amy: »Para nosotros, lo más satisfactorio es poder ayudar a alguien a permanecer en su casa.

Sé que mis hijos lo cuentan, o cuando eran pequeños le contaban a sus compañeros cuando les preguntaban: ¿Qué hace tu mamá? Ellos decían: Oh, ella salva las casas de la gente, y honestamente, me encanta esa parte.

Me gusta ayudar a la gente, conservar sus propiedades, mantener sus cuentas bancarias, todo lo relacionado a mejorar sus finanzas».

Qué Ocurre Cuando Eres Copropietario De Una Deuda

Una de nuestras espectadoras de nuestro Show Sin Fronteras, tiene una pregunta para nosotros: Si tienes una deuda con tu pareja, ¿es ella la dueña de la deuda y tiene que pagarla en su totalidad? Y supongo que te refieres si tienes una deuda conjunta, y digamos que la mujer se declara en quiebra, ¿Qué pasa con esa deuda en lo que respecta al marido?».

Amy: »Esa es una gran pregunta y Texas, es un estado de bienes gananciales por lo que puede ser aún más complicado de lo que se piensa.

A menudo reflexionamos en los bienes gananciales cuando se trata de un divorcio de ese tipo, pero tiene que ver con la deuda, por lo que incluso si solo tu nombre está en la tarjeta de crédito, por ejemplo, si estás casado, es una propiedad de la comunidad, lo que significa la deuda de la comunidad.

Aunque únicamente figure tu nombre, tu pareja también tiene la deuda.

Si presentas una bancarrota del capítulo 7, que a veces se llama bancarrota de nuevo comienzo o bancarrota de liquidación, entonces no hay protección para la otra persona en la deuda.

Eso significa que el acreedor podría venir a buscar ese pago de tu pareja.

En realidad, no he visto que eso ocurra muy a menudo, no obstante, tienen derecho a hacerlo, y si vas a declararte en quiebra tienes que saber que eso es un riesgo si presentas un capítulo 13.

Sin embargo, existe algo llamado protección del deudor en clave.

La otra persona no tiene que pagar, no es responsable de los pagos ni nada parecido, y eso se aplica a las deudas de los consumidores».

Kate: »Excelente, gracias Amy, y Natalia hizo una aclaración de seguimiento así que vamos a reemplazar los troqueles así que si vienes en deuda con tu esposo y tu pareja muere ¿cómo funciona eso?

Amy: »Ahora estamos entrando en la ley estatal.

Normalmente, tiene que ver con el patrimonio de esa persona. Quiero mantenerme al margen de esa pregunta porque mi experiencia es más bien en derecho concursal y no en planificación patrimonial, pero es una gran pregunta».

¿Cuánto Es Demasiado Al Hablar De Deudas?

Kate: »Pero sabes, oírte decir eso Amy es un buen recordatorio para que le diga a todo el mundo que hacemos inmigración y bancarrota en Lincoln-Goldfinch Law.

Esas son las dos áreas de práctica que tienen mucho en común, aunque a mucha gente le guste, son dos áreas de práctica muy extrañas para ponerlas juntas, pero una de las cosas que nos comprometemos a ser, es ser un recurso para nuestras comunidades de clientes, lo que quiere decir que, si necesitas algo, si tienes una pregunta y no es algo que hacemos, nos comprometemos a ayudarte a que te refieran a las personas adecuadas.

Si tú o alguien nos llama y necesita un abogado de planificación patrimonial, vamos a ponerte en contacto con abogados de planificación patrimonial de confianza que sabemos que los atenderán bien.

No dudes en ponerte en contacto con nosotros si solo necesitas recomendaciones o referencias para otros servicios profesionales, porque estamos trabajando duro para crear una lista de personas en las que confiamos para no enviar a nuestros clientes a personas que no les atenderán en la manera en que merecen.

Volviendo a nuestra lista, aquí hay una buena Amy. ¿Cuánta deuda es demasiada deuda?».

Amy: »Es diferente para todos. Tiene mucho que ver con tu nivel de comodidad.

Si estás cómodo y te sientes seguro de que tu trabajo va a ser bastante estable durante un tiempo considerable y estás bien con llevar un montón de deuda que es muy personal para ti, esa es tu elección.

Donde creo que la gente empieza a sentir el empuje es si tienen objetivos financieros que no son capaces de cumplir porque están ocupados pagando sus deudas.

Por ejemplo, quieres ahorrar para la jubilación, pero no puedes hacerlo, o no puedes hacerlo al ritmo que te gustaría porque gran parte de tu dinero se va por la puerta para un auto costoso, deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas.

Otro ejemplo de cuándo puede ser demasiado es obvio, pero hay que decirlo si no eres capaz de satisfacer tus necesidades diarias.

He tenido clientes que han tenido que elegir entre: ¿Consigo la medicación que necesito? O ¿Pago la factura de mi tarjeta de crédito para que no me embarguen el sueldo?

Nadie debería tener que tomar esa decisión, es algo horrible que hay que considerar.

Quiero tener hijos, pero tengo que retrasarlo porque estoy tratando de salir de la deuda, y me quedan otros 10 años de este pago.

Si no eres capaz de alcanzar tus metas porque estás siendo empantanado por todo el pago de la deuda, definitivamente busca un poco de asesoramiento como nuestra abogada Kate expresó antes, les ofrecemos una consulta gratuita para que sepan que vale la pena una hora de su tiempo.

Creo que para ver si esto es algo que te puede ayudar a acercarte a alcanzar tus objetivos, entonces lo estarías, de lo contrario para mí eso sería señal de demasiada deuda.

Si no eres capaz de avanzar en tu vida como quieres y eso te frena, entonces es el momento de pensar en esto y tomar las riendas en el asunto».

Kate nos dice: «Eso es bueno y considero que has dicho algo importante Amy, sobre la programación de una consulta gratuita solo para ver si algo que, de nuevo, decimos mucho en el lado de la inmigración es cierto, pero en el lado de la bancarrota no vamos a empujar a la gente en algo que no es adecuado para ellos.

Algunas personas acuden a nosotros para consultas de inmigración y les decimos, es mejor que te quedes, no solicites la ciudadanía, es demasiado arriesgado para ti, y no te ofrecemos el servicio porque no es lo mejor para ti, y nos alegramos cuando podemos hacer eso para la gente, porque es una información fundamental que deben tener.

No van a ir por el camino y se van a aprovechar de esa persona. Porque lo sabe.

Lo mismo ocurre con la bancarrota .

No estamos aquí para venderle a la gente un servicio que no le conviene, así que realmente pueden ponerse en contacto  con nosotros solo para ver si esta es una solución que te ayudaría, y te diremos que sí o que no.

Si creemos que es lo mejor para ti, te lo diremos así como decimos que hay gente para la que no lo es, y eso nos ha pasado en las consultas, cuando decimos que esto no va a resolver tus problemas, no es la mejor opción para ti en este momento».

Amy: »O hay otras opciones que tienes, otras soluciones que están disponibles para ti.

Por ejemplo, puede ser una prueba de juicio que no necesita asumir el golpe crediticio que supondrá la quiebra.

Si puedes resolver este problema, otra forma que te puedo mencionar con absoluta certeza, he hablado con la gente fuera de la bancarrota antes, si eso es lo que está en su mejor interés».

Kate: »Por supuesto, y eso debería ser una expectativa, cuando llamas a alguien sobre inmigración o bancarrota deberías esperar que te diga la verdad sobre si lo necesitas.

Si tienes la sensación de que eso no es lo que ocurre, aléjate».

Amy: »Estoy de acuerdo. Contratar a un abogado de inmigración o de bancarrota es un proceso bastante íntimo.

Llegamos a conocernos bien, así que ir con un abogado en el que sientas que puedes confiar, que puedas, exponer todos tus trapos sucios financieros o de otro tipo, es muy importante, así que si una oficina de abogados no es la adecuada, ve a la siguiente. Es crucial».

¿Qué Puedo Hacer Para Evitar La Bancarrota?

Kate: »Esta es nuestra última pregunta para el programa de hoy. Amy, en la misma nota algunas personas piensan que esto no es la mejor solución que están viendo el día de hoy, que no quieren declararse en quiebra.

No quieren que esa sea su solución por la razón que sea.

Tal vez haya una historia en su familia al respecto. Tal vez haya mejores opciones para ellos, pero están en este doloroso lugar de no poder cubrir sus necesidades debido a la deuda que están pagando».

¿Cuáles son algunos consejos para que personas así eviten la quiebra?

Amy: »Hay tres cosas que se me ocurren.

Para mí, uno es aumentar temporalmente tus ingresos.

Si eres capaz de conducir para Lyft o Uber, ya sabes, lo que sea necesario.

Cuando dije que querías cumplir un objetivo es en referencia a ese  objetivo que quieres, tal vez ir a Hawái de vacaciones, va a costar X cantidad de dinero.

Entonces, si eres capaz de tener el tiempo y los recursos, y puedes tal vez tomar un trabajo extra por ese tiempo, entonces hazlo.

Esa es una gran manera de mantenerse fuera de la bancarrota o si sabes que vas a tomar esta cantidad de dinero para pagarla unidad de la tarjeta de crédito para Lyft y pagar eso que estás necesitando.

La segunda cuestión es encontrar una forma de reducir tus gastos, por lo que quizá cambies tu vehículo más caro por un medio de transporte menos costoso.

He encontrado esto que es algo que toma un poco de tiempo, pero descargo todas mis transacciones bancarias cada mes en una hoja de cálculo de Excel y hacer eso durante dos o tres meses, ves dónde va tu dinero.

Solo voy a confesar mi propia historia como madre trabajadora.

Hay noches en las que no me gusta hacer la cena, así que si me preguntaras hace un año: ¿Cuánto te gastas en cenar fuera? o lo que sea, te diría que probablemente unos $150, $200 al mes es lo que estoy gastando, y luego empecé a descargar mis transacciones y eran más de $600 al mes.

No tenía ni idea de que eso era lo que estaba haciendo hasta que lo observé en esa hoja de cálculo, así que pienso que averiguar a dónde va tu dinero y ver si puedo prescindir de Starbucks una vez a la semana, sí puedo prescindir de esto.

Eso ayudará a reducir tus gastos cotidianos».

Kate: »¿Y averiguar cuáles son todas las suscripciones que tienes, que no has usado y que has olvidado?

Amy: »Sí, eso es exactamente. No tenía ni idea de que el yoga me cobraba $12 dólares al mes, ya sabes».

Kate: »En realidad, creo que todavía tengo mi membresía del gimnasio ahora que estamos hablando de esto, y no he ido al gimnasio desde la pandemia así que, quiero anotar eso».

Amy: »Todo cuenta.

Todo se acumula cuando se considera en ello cada año, es realmente útil.

La tercera cosa es que si no puedes aumentar tus gastos y ya has reducido todo lo que puedes reducir, es pensar en un acuerdo con tus compañías de tarjetas de crédito, o con tus prestamistas; si tienes deudas médicas a través de un hospital.

Los hospitales siempre tienen planes de pago, siempre tienen la atención de caridad que está disponible para ti, así que busca en tu oficina de negocios, pero con los préstamos.

Por lo general solo funciona una vez que la tarjeta de crédito o préstamo entra en las colecciones, pero son felices de aceptar centavos en el dólar, por lo que puedes negociar con ellos diciendo Te pagaré 4,000 de los 7,000 que te debo, ahora son dos avisos».

Así que no tengas miedo de compartir, no tengas miedo de llamar, no tengas miedo de utilizar nuestros servicios, en Lincoln-Goldfinch Law lo recomendamos.