Mientras que la gente generalmente entiende el Capítulo 7 de bancarrota y los fundamentos de la bancarrota, todavía hay conceptos erróneos sobre la deuda descargada.

La quiebra tiene graves consecuencias que pueden afectar al historial crediticio de una persona, al acceso al crédito en el futuro y al acceso a las oportunidades. Saber exactamente qué es descartable le permite tomar una decisión informada.

Las personas que se acogen al Capítulo 7 obtienen un alivio de la mayoría de las deudas no garantizadas que tienen. En algunos casos, también se les puede eximir de algunas deudas garantizadas. Esto es lo que hay que saber sobre el tipo de deuda que se puede o no se puede cancelar.

Deuda no garantizada descargable

La deuda sin garantía es la que no está respaldada. Por ejemplo, si no firmas un contrato con un acreedor en el que se establezca que pueden embargar cualquier propiedad que te vendan si no pagas, la deuda resultante se considera no garantizada. La mayor parte de las deudas no garantizadas se cancelan en una quiebra del capítulo 7.

Por lo general, las personas que tienen hipotecas o préstamos para automóviles aceptan que el acreedor pueda recuperar esos bienes o venderlos para recuperar su dinero si no se realizan los pagos según lo acordado. Las hipotecas y los préstamos para automóviles son ejemplos clásicos de deuda garantizada.

Algunos ejemplos de deudas sin garantía son los préstamos personales, los alquileres atrasados, las facturas médicas y los gastos de las tarjetas de crédito. Por lo general, las deudas no garantizadas son descargables, lo que significa que una persona que se acoja al Capítulo 7 no estará obligada a pagarlas. La deuda garantizada no es descargable, pero hay exenciones.

Deuda garantizada descargable

Aunque la deuda garantizada no es descargable en casi todos los casos, hay excepciones. Los acreedores suelen tener derecho a recuperar los bienes que no se pagan según lo acordado. El derecho de retención vinculado a la deuda garantizada no desaparece aunque la deuda garantizada se cancele.

Suponiendo que usted pueda cancelar un préstamo hipotecario, tendrá que entregar la casa en circunstancias típicas. Si no necesitas la propiedad, no hay nada de malo en que un acreedor la retire. Sólo tiene que indicar su intención de renunciar a la propiedad al solicitar la quiebra. Por lo tanto, debe cooperar cuando el acreedor embargue la propiedad.

Si un acreedor no se molesta en recuperar la propiedad por varias razones, por ejemplo, el coste de la toma de la propiedad (como un coche obtenido a través de un préstamo garantizado), entonces usted puede mantener la propiedad. Un ejemplo típico sería un coche cuyo valor entra dentro de la exención estatal para automóviles. Aunque un concesionario reclame, no ganaría nada debido a los límites estatales.

Sin embargo, estos escenarios son poco frecuentes. El valor de la deuda garantizada rara vez es igual a las exenciones del estado de la propiedad. Si la exención estatal sólo cubre una parte de su préstamo para automóviles, espere que el acreedor embargue el coche, lo venda y se quede con la diferencia una vez vendido el coche y deducida la exención estatal.

Para entender en profundidad qué tipo de deuda es descargable en Austin TX, hable con un abogado de bancarrota experimentado en Austin TX.

¿Qué deudas no garantizadas específicas no son descargables?

Como se ha mencionado anteriormente, no todas las deudas no garantizadas son condonables. Los ejemplos más comunes son;

Deuda estudiantil

Los préstamos para estudiantes no están garantizados. Sin embargo, siguen siendo responsabilidad de la persona a menos que se demuestre que no será capaz de pagar en el futuro. Existen consideraciones especiales en relación con la deuda estudiantil y la quiebra.

Un abogado experto en quiebras puede ayudarle a descargar una deuda que normalmente no sería descargable.

Deuda por fraude y falsa pretensión

Comprar cosas a crédito sin tener la intención de pagarlas dará lugar a una deuda que no se podrá saldar. Si obtiene bienes, servicios, dinero en efectivo u otros equivalentes a través de un fraude, dicha deuda no puede ser descargada. Lo mismo ocurre con acciones como exagerar tus ingresos para obtener un préstamo que no puedes pagar. Si obtienes un préstamo de este tipo, dicha deuda no puede ser cancelada.

Si se revela que usted está presentando el Capítulo 7 porque quiere defraudar a un acreedor/es, su deuda no será descargada. Es más, además de no poder cancelar la deuda por falsa pretensión y fraude, puede enfrentarse a duras penas, multas y/o penas de cárcel en algunos casos.

Compras o anticipos significativos justo antes de presentar la quiebra del capítulo 7

Si no se cumplen algunos requisitos de elegibilidad en la bancarrota del Capítulo 7, su deuda no será descargada. Uno de los requisitos más importantes es que se declare la quiebra de forma genuina y que no realice actividades que puedan interpretarse de forma negativa.

Por ejemplo, si realiza una compra importante justo antes de presentar la solicitud, puede considerarse que está reduciendo el efectivo que tiene de acuerdo con los requisitos del Estado para evitar cumplir con sus obligaciones de reembolso. Estas acciones, si se demuestran, pueden impedir que se descargue la deuda. Su petición de quiebra también podría ser rechazada.

Por lo general, se supone que no se puede contraer una deuda ni realizar ninguna transacción "sospechosa" tres meses (90 días) antes de declararse en quiebra. Puede haber límites especiales en cuanto al dinero que puede/no puede gastar en artículos de lujo y a los importes de los préstamos que puede/no puede tomar justo antes de declararse en quiebra. Necesita asesoramiento legal para evitar hacer cualquier cosa que pueda comprometer su proceso de quiebra. La deuda que se presume tomada justo antes de la quiebra sin intención de pagar no puede ser descargada.

Sentencias monetarias

Aunque una sentencia judicial puede ser eximible, hay excepciones. Por lo general, usted debe presentar una solicitud de quiebra con arreglo al capítulo 7 antes de que se le imponga una sentencia judicial. Las sentencias monetarias pueden dar a los acreedores el poder de imponer un gravamen sobre los bienes del deudor, y la mayoría de los gravámenes no desaparecen con la quiebra.

Aunque los acreedores no pueden obligar a una persona a pagar la deuda, pueden tomar algunas medidas para vender sus bienes o adquirirlos. Pueden esperar hasta que usted venda la propiedad y venir a por las ganancias. Si tiene juicios en curso, hable con un abogado especializado en quiebras para que le asesore al respecto.

Deuda fiscal

Aunque las deudas fiscales no suelen ser condonables, algunas pueden serlo. Por ejemplo, los impuestos sobre la renta son descargables si no hay evasión o fraude fiscal. Otros casos en los que el impuesto sobre la renta es descargable incluyen cuando las declaraciones se presentaron más de 2 años antes de la presentación de la quiebra. Asimismo, se pueden descargar los impuestos adeudados tres años o más antes de la presentación de la quiebra y las obligaciones fiscales liquidadas más de 240 días antes de la presentación.

Dado que el tipo de deuda que es descargable puede variar dependiendo de factores como las leyes estatales y las circunstancias especiales, usted necesita un abogado de bancarrota con experiencia en Austin, TX, para hacerle saber exactamente lo que es descargable en su caso de bancarrota del Capítulo 7 de Austin TX.

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Puntuación de crédito media después de presentar el capítulo 7
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