La quiebra afecta negativamente a las puntuaciones de crédito. Antes de presentar el capítulo 7 en Austin TX, es aconsejable hablar con un abogado de bancarrota de Austin para entender el alcance completo de la bancarrota en su puntuación de crédito antes de tomar una decisión final.

Por lo general, su puntuación de crédito se reducirá en 100 puntos o más en un plazo de dos a tres meses. El deudor medio tendrá una puntuación de crédito de entre 500 y 550. Puede ser inferior si el deudor ya tenía una mala puntuación antes de presentar la solicitud.

En resumen, su puntuación de crédito no será tan grande después del Capítulo 7. Por suerte, existen medidas para aumentar la puntuación de crédito. Esto es lo que debe saber.

Puntuación de crédito después del capítulo 7

Las personas que han completado con éxito sus casos de bancarrota del capítulo 7 pueden tener deudas fiscales, deudas de manutención de los hijos, etc. Este tipo de deuda da lugar a una puntuación crediticia más baja, en la región de los "400 bajos". Cuando los préstamos no garantizados desaparecen del historial crediticio de una persona que ha presentado con éxito el Capítulo 7, la puntuación puede aumentar. El cambio será visible en unos meses (3 o 4 meses). Si se combina con el pago constante de la deuda en adelante, la puntuación de crédito puede aumentar considerablemente.

La quiebra afecta a las puntuaciones de crédito de las personas cuya puntuación está en el rango de 680 o más. Muchos prestamistas pueden dejar de ver a las personas en este rango de puntuación de crédito como prestatarios premium cuando sus puntuaciones se estrellan a 550 o alrededor.

Por lo general, la quiebra es peor cuando se tienen más puntos. Sin embargo, se puede salvar la puntuación regulando la deuda no garantizada al 40% o menos y pagando las deudas restantes con prontitud.

Razones por las que debería preocuparme por mi puntuación después del capítulo 7

Las puntuaciones de crédito son de suma importancia porque dictan su acceso a la deuda y el coste de la misma. Después de solicitar el Capítulo 7, su puntuación de crédito recibe un golpe y hace más difícil conseguir préstamos baratos. Aunque siempre es posible obtener préstamos, lo más probable es que sólo pueda optar a los de alto interés.

Una puntuación baja también reducirá sus límites de crédito para las tarjetas de crédito sin garantía. También tendrá problemas para alquilar o comprar una casa o un coche utilizando un préstamo. La mayoría de los propietarios se interesan por el historial crediticio de los posibles inquilinos. Una mala puntuación puede dificultar el alquiler de una vivienda o la obtención de una hipoteca. Si obtienes un préstamo hipotecario, los intereses serán seguramente elevados. Lo mismo ocurre con los préstamos para automóviles.

También te enfrentarás a sanciones más duras si te retrasas en los pagos. Su capacidad para recibir grandes depósitos en efectivo y obtener préstamos sin tener un cofirmante también puede ser limitada o inexistente. Además, su acceso al crédito también se limitará a las necesidades.

Aumentar la puntuación de crédito después de la bancarrota del capítulo 7

Una mala puntuación de crédito es perjudicial para su futuro financiero, como se ha visto anteriormente. A menos que pueda salir sin deudas y sin servicios financieros básicos, debería pensar en aumentar su puntuación después del Capítulo 7.

Se puede aumentar la puntuación de crédito después de la quiebra siendo estratégico en los pagos. Por ejemplo, hay que pagar los préstamos a tiempo. Algo tan sencillo como el pago puntual de un préstamo puede aumentar la puntuación de crédito entre 100 y 200 puntos con el tiempo.

Si un prestamista puede alargar el periodo de reembolso permitiendo pequeñas devoluciones del préstamo durante un periodo de tiempo más largo, puede aumentar su puntuación lentamente. Sin embargo, hay que tener cuidado con la cantidad de crédito que se toma después de la quiebra. Si bien es posible tomar todo a crédito, concéntrese en una deuda del 50% para mejorar su puntuación con facilidad. Un endeudamiento excesivo puede agravar el problema.

El gasto frugal y los reembolsos constantes contribuyen en gran medida a mejorar la puntuación crediticia después de la quiebra. Si bien es inevitable que haya cambios en la puntuación de crédito después de cambios drásticos, los cambios positivos significativos comienzan a ser evidentes después de un año. Si se ciñe a los préstamos con intereses normales, tardará entre uno y dos años en aumentar una puntuación de 550 a 650 o más.

Ayuda a automatizar el pago de la deuda. Para cumplir con los reembolsos sin falta y evitar la tortura psicológica, automatice el proceso utilizando herramientas como las órdenes permanentes.

Pasos para la acción

Espere una puntuación de crédito más baja (100 -150 puntos menos) después del Capítulo 7. Sin embargo, debe confirmar su puntuación solicitando un informe de crédito gratuito permitido por la ley federal. Una vez que compruebe su puntuación y su informe, puede disputar los errores, si los hay. A veces los informes pueden contener entradas con errores. La FTC tiene un proceso para disputar los errores de los informes de crédito. Un abogado especializado en quiebras también puede ayudar en el proceso y en otros procesos relacionados.

Una vez eliminados los errores, puede continuar y empezar a pagar la deuda existente a tiempo. Deberías pedir un crédito garantizado para aumentar tu puntuación. Una tarjeta de crédito garantizada le ayudará en este proceso. Sin embargo, utiliza la tarjeta de forma responsable.

Por lo general, pagar mensualmente el 70% o más de su deuda utilizando el límite de su tarjeta mostrará unos hábitos de préstamo responsables y elevará su puntuación. Sin embargo, no deberías tener varias tarjetas cada pocos meses. Las tarjetas de crédito también deben tomarse en función de la asequibilidad. Una vez que pueda trabajar cómodamente con la deuda de la tarjeta de crédito, puede considerar préstamos más grandes que muestren una mezcla diversa de préstamos. Si realiza el servicio de esa deuda de forma responsable, no debería tener problemas para aumentar su puntuación de forma lenta pero constante.

Preguntas frecuentes sobre las puntuaciones de crédito y la bancarrota del capítulo 7

¿Cuánto tiempo permanecerá el Capítulo 7 en mi historial de crédito?

El capítulo 7 afecta a la puntuación de crédito de una persona durante una década. El capítulo 13 dura 7 años.

¿Cuál será mi puntuación después del Capítulo 7?

Espere que su puntuación baje entre 100 y 150 puntos después de presentar con éxito la bancarrota del capítulo 7.

¿Cómo afectará el Capítulo 7 a mi vida?

Debería esperar tener menos acceso a la deuda barata. También puede tener problemas para conseguir un apartamento o algunos trabajos que tienen en cuenta el historial de crédito de una persona.

¿Puedo reparar mi puntuación de crédito en un año?

Se necesitan de 1 a 2 años para que su puntuación de crédito vuelva a ser buena. Sin embargo, esto depende de lo bueno que sea usted a la hora de reembolsar la deuda existente y de utilizar el crédito para aumentar su puntuación.

El capítulo 7 puede suponer un alivio muy necesario de la deuda. Sin embargo, puede esperar un golpe en su puntuación de crédito, que afecta a muchas cosas, desde su acceso a la deuda hasta el coste de la misma y la disponibilidad de oportunidades. Para dedicar el menor tiempo y esfuerzo a la reconstrucción de su crédito, busque ayuda profesional. Los abogados especializados en quiebras y los asesores financieros pueden ayudarle a abordar muchas cuestiones relacionadas con la quiebra y las puntuaciones de crédito.

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Cantidad de dinero en efectivo permitido para mantener cuando se presenta el capítulo 7
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