Usted quiere conservar su vivienda cuando se declare en bancarrota. Es un deseo comprensible y puede ser uno de los principales objetivos del declarante. Que sea posible o no depende en gran medida de su situación actual con respecto a los pagos. ¿Está al día con los pagos de su préstamo hipotecario o se ha saltado algún pago?

Capítulo 7: los declarantes deben estar al día con sus pagos de la hipoteca y tienen la capacidad de proteger el valor de su casa con una exención.
Capítulo 13: los declarantes pueden tener retrasos en sus pagos y pueden ponerse al día con los pagos que faltan para mantener la casa.

Proteger el patrimonio de la vivienda

Su primera tarea debe ser establecer si puede proteger todo el valor de su vivienda cuando se declare en bancarrota. Las exenciones están disponibles tanto en el Capítulo 7 como en el Capítulo 13. Cada estado tendrá su propia lista de exenciones disponibles. Afortunadamente, en Texas la lista de exenciones es bastante generosa, y usted está en mejor situación que muchos otros estados.

Si usted presenta el Capítulo 7 de Bancarrota y su exención de vivienda cubre todo su patrimonio, el administrador no venderá su casa. En la bancarrota del Capítulo 13 usted puede conservar su casa, pero se le exigirá que reembolse a sus acreedores una cantidad igual al capital no exento. Este reembolso tiene lugar durante el transcurso de su plan de reembolso.

El patrimonio de su casa es un activo en su bancarrota. Sin embargo, la ley de bancarrotas prevé exenciones necesarias para que pueda mantener su hogar y seguir trabajando. El valor de estas exenciones varía de un estado a otro y el lugar en el que vive tiene un gran impacto en sus esperanzas de conservar su casa. El otro factor es si presenta el capítulo 7 o el capítulo 13 de la ley de bancarrotas.

Por lo tanto, si analizamos con más detalle "Pueden quitarte la casa si te declaras en bancarrota, podemos ver cómo se resuelve en el siguiente apartado.

Capítulo 7 de bancarrota

En el capítulo 7 de la bancarrota, las acciones que se llevan a cabo con sus bienes son las siguientes:
1. El administrador de la bancarrota venderá su casa.
2. Liquidará la hipoteca
3. A continuación, le reembolsará el importe de la exención de la vivienda en su estado
4. A continuación, utilizará todo lo que quede para pagar a sus otros acreedores no garantizados, como tarjetas de crédito, facturas médicas y servicios públicos.
En pocas palabras, la exención de la vivienda se aplica a la propiedad en la que se vive. En Texas, el deudor, en la mayoría de los casos, tendrá derecho a una exención del 100% de estos bienes. Esta generosa exención significa que en Texas, muy rara vez los propietarios de viviendas tienen que vender su propiedad bajo el Capítulo 7 de bancarrota. Esta exención está sujeta a algunas condiciones para evitar que la gente juegue con el sistema, pero un buen abogado especializado en bancarrotas le explicará estos tecnicismos.

Capítulo 13 de bancarrota

Su administrador de la bancarrota en una bancarrota del Capítulo 13 no venderá su casa. Usted sigue recibiendo las mismas exenciones, por lo que debe optar por el sistema estatal que es 100% de exención. Normalmente, el declarante tiene que devolver el valor de la parte no exenta a los acreedores a lo largo del plan de reembolso (que dura de tres a cinco años). Como hay una exención del 100% no hay nada que devolver en Texas.
Así que podemos ver que en la mayoría de los casos en Texas, ya sea en el Capítulo 7 o en el Capítulo 13, hay muy pocas posibilidades de que una casa sea vendida por el fiduciario.

Reglas de exención de la vivienda en Texas

Hay normas ligeramente diferentes para las propiedades rurales y urbanas. Tiene que determinar en qué categoría se encuentra su propiedad.

Propiedad rural

Las exenciones por bancarrota de Texas en zonas rurales están limitadas a 100 acres si se trata de un solo adulto. Cuando hay una familia, la limitación se sitúa en 200 acres. Esta superficie puede subdividirse en una o varias parcelas. La exención también cubre las mejoras fijas en la propiedad.

Definición de familia

Una familia se clasifica como un grupo de personas que viven juntas como una sola familia. Este grupo tendrá un "cabeza de familia" que está obligado a cuidar y apoyar al menos a otro miembro del grupo. Los demás miembros de la familia deben estar a cargo del cabeza de familia.

Esta familia podría estar formada por cónyuges, hijos adultos, hijos menores, padres o hermanos. También puede incluir a padres divorciados, viudos y viudas. Lo más importante es la dependencia financiera.

Propiedad urbana

En un entorno urbano, la exención del patrimonio familiar de Texas cubre una propiedad de hasta 10 acres, con todas las mejoras fijas. No hay distinción de superficie para una sola persona o familia. Esta superficie puede subdividirse en una o varias parcelas contiguas.

Establecer si una propiedad es urbana o rural puede, obviamente, suponer una gran diferencia. Las definiciones de una propiedad urbana se basan en:

1. ¿Está la propiedad dentro de una urbanización o subdivisión? ¿Está dentro de la jurisdicción o los límites físicos de un municipio?
2. ¿Está bajo la jurisdicción o la protección de la policía y los bomberos?
3. ¿Recibe al menos tres de los siguientes elementos de un municipio?
a. Electricidad
b. Agua
c. Alcantarillado
d. Gas natural
e. Alcantarillado pluvial

Los tres
de los apartados anteriores deben aplicarse para que la propiedad sea considerada urbana.

Asesoramiento obligatorio sobre créditos

Desde 2005 es obligatorio recibir asesoramiento crediticio en los seis meses anteriores a la presentación de la bancarrota del capítulo 7. Este asesoramiento tiene que ser con una agencia que haya recibido la aprobación de la Oficina Fiduciaria de los Estados Unidos. Si no realiza este asesoramiento y no presenta un certificado de finalización ante el tribunal, su caso de bancarrota será desestimado.
Hay excepciones a esta regla. Las principales excepciones son:

1. Tiene que declararse en bancarrota inmediatamente, o sufrir un daño mayor, y la agencia no podía proporcionar un curso que pudiera completarse en siete días. Este daño podría ser una venta del sheriff o un embargo de salario.
2. Está incapacitado, en servicio militar activo en una zona de combate.

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Tipos de deudas que no se alivian al declararse en bancarrota
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