Si una de sus únicas opciones a la hora de gestionar las crecientes deudas que no puede pagar con la suficiente rapidez es declararse en quiebra, puede considerar seriamente la posibilidad de acogerse al Capítulo 13. Si le preocupa que la elección de acogerse al Capítulo 13 le haga perder todo su dinero, como el que ha invertido en su casa y el que ha ahorrado en su cuenta bancaria, siga leyendo. Para descubrir lo que sucederá con su dinero, si decide presentar el Capítulo 13.

¿El Capítulo 13 se llevará todo mi dinero?

Los fondos en sus cuentas bancarias

Si le preocupa especialmente lo que ocurrirá con los fondos que ya tiene ahorrados en su cuenta bancaria, le alegrará saber que, una vez que se haya puesto en marcha la quiebra, estos fondos estarán a salvo. Esto significa que durante el plazo de 3 a 5 años de su bancarrota, los acreedores como las compañías de tarjetas de crédito y de préstamos no podrán embargar el dinero que está protegido por el Capítulo 13, de su cuenta bancaria personal.

Sin embargo, hay dos excepciones a esta regla. Si tiene deudas pendientes con el mismo banco en el que se encuentra su cuenta bancaria personal, su banco puede intentar embargar parte de sus fondos para pagar la deuda que pueda tener con ellos. Por esta razón, es una buena idea considerar la apertura de una nueva cuenta bancaria en un banco rival y trasladar sus fondos restantes a esta nueva cuenta bancaria, antes de presentar el Capítulo 13. Para asegurarse de que su banco actual no pueda embargar sus fondos.

La segunda exención consiste en que el fideicomisario designado podrá acceder a una parte de sus fondos, en una cuenta que usted haya asignado, para realizar los reembolsos obligatorios del préstamo por usted. Tenga en cuenta que puede supervisar su actividad y que un administrador no está autorizado a transferir fondos, aparte de los fondos que han sido asignados por su plan de bancarrota de 3 a 5 años, sin su consentimiento. Si un fideicomisario rompe esta confianza, será perseguido penalmente. Por lo tanto, tenga la seguridad de que todo el dinero que tenga en sus cuentas bancarias estará a salvo durante el período de su quiebra.

Bienes personales

La razón número uno por la que más individuos optan por presentar el Capítulo 7 que el Capítulo 13, es que si usted presenta el Capítulo 13 no tendrá todos sus activos embargados cuando se declare en quiebra. Esto significa que mediante la presentación del Capítulo 13 es posible elaborar un plan de pagos de 3 a 5 años para ponerse al día en el pago de su hipoteca, si tiene una hipoteca, con el fin de mantener su casa. Esto puede ser especialmente importante si tiene un cónyuge y personas a su cargo y vive en su casa familiar y no puede permitirse perder su hogar y su sensación de seguridad.

Si el banco ya le ha notificado que está planeando marcar su casa para la ejecución hipotecaria, todavía podrá evitar que la ejecución hipotecaria siga adelante presentando el Capítulo 13 con un abogado de confianza, tan pronto como pueda.

Ponerse al día en el pago de la hipoteca

Es posible que le preocupe cómo podrá ponerse al día en el pago de su hipoteca si tiene tantas deudas y gastos y no tiene ni idea de cómo podrá hacer frente a los futuros pagos de la hipoteca. La respuesta sencilla es que si se acoge al Capítulo 13, aunque se espera que siga contribuyendo a la devolución de la hipoteca de su casa, no tendrá que devolver todas sus deudas no garantizadas.

Por ejemplo, el tribunal sumará la suma total de sus deudas no garantizadas, como la deuda de su tarjeta de crédito, su deuda estudiantil y sus préstamos personales. En función de factores como sus ingresos, su patrimonio y sus bienes, el tribunal determinará el porcentaje del total de sus deudas no garantizadas que tendrá que pagar. Por ejemplo, un individuo puede ser condenado a devolver el 30% de sus deudas no garantizadas. Sin embargo, tenga en cuenta que el porcentaje de su deuda que se le hará pagar puede ser muy diferente y se decidirá en función de sus ingresos, su capacidad para pagar sus deudas, su patrimonio y sus activos.

En caso de duda, es una buena idea hablar con su abogado sobre el porcentaje de sus deudas no garantizadas que creen que acabará pagando. Los abogados especializados en casos de quiebra tienen mucha experiencia en ayudar a las personas a acogerse al Capítulo 13 y podrán proporcionarle una estimación del porcentaje de deuda no garantizada que podría tener que pagar si se declara en quiebra.

Qué pasa con sus activos en el capítulo 7

Tenga en cuenta que si usted optó por presentar el Capítulo 7, mientras que usted puede tener más de sus deudas pendientes de pago por optar por el Capítulo 7, el banco puede optar por poner su casa en ejecución hipotecaria para que puedan recuperar parte del dinero que actualmente les debe. Si se acoge al Capítulo 7, el banco o sus acreedores también pueden optar por embargar algunos de sus otros activos, como su coche, su negocio y sus inversiones personales. Por lo tanto, si tiene activos importantes que le gustaría proteger, optar por el Capítulo 7 puede no ser la mejor idea.

En conclusión

Si le preocupara perder el dinero que ha invertido en su vivienda familiar y sus ahorros a largo plazo, que mantiene en su cuenta bancaria principal, no hay razón para preocuparse. Como la presentación del Capítulo 13 no le hará perder todo el dinero que ha trabajado duro para acumular. De hecho, si quiere conservar la mayor cantidad posible de sus activos, es mucho más lógico que se acoja al Capítulo 13 que al Capítulo 7, que es la única otra opción a la hora de declararse en quiebra personal en los Estados Unidos.

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El fideicomisario del capítulo 13 comprueba sus cuentas bancarias
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