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Definición Del Capítulo 7 De La Ley De Bancarrota
La bancarrota del Capítulo 7 puede definirse como una bancarrota que se centra en la liquidación de los activos no exentos. Una vez agotado el producto de la liquidación de los bienes no exentos, el resto de la deuda no exenta se cancela. Un deudor debe ser elegible para presentar el Capítulo 7.
Entre los requisitos de elegibilidad hay una norma especial que reserva el Capítulo 7 para las personas que no se han declarado en bancarrota recientemente (en los últimos ocho años). Los solicitantes también tienen que pasar una prueba especial conocida como prueba de recursos que evalúa los ingresos y los gastos en relación con el tamaño de la familia para establecer la capacidad de una persona para pagar la deuda.
¿Cómo Se Presenta La Bancarrota Del Capítulo 7?
Es aconsejable presentar la solicitud con la ayuda de un abogado especializado en bancarrota. Aunque es posible presentar la solicitud por su cuenta, las posibilidades de tener éxito sin problemas son mayores si cuenta con ayuda legal. Los requisitos de elegibilidad pueden ser difíciles de cumplir. Las solicitudes también se rechazan por motivos técnicos. Un abogado hace que todo sea más fácil y menos estresante. Como los acreedores deben saber que usted está presentando la solicitud, pueden dirigirse a la oficina de su abogado. Por lo general, la presentación es un proceso de 9 pasos;
Paso 1: El primer paso consiste en rellenar formularios sobre activos, ingresos, pasivos, gastos, contratos existentes, arrendamientos, etc.
Paso 2: Los deudores deben asistir al asesoramiento crediticio obligatorio para obtener ayuda para evitar la bancarrota en el futuro.
Paso 3: Los formularios rellenados en el paso 1 se utilizarán para presentar una petición del Capítulo 7 en un tribunal de bancarrota local. Esto debe hacerse después de que se demuestre que la bancarrota es la mejor opción.
Paso 4: Los deudores pagan las tasas de presentación en esta fase y satisfacen cualquier otra tasa aplicable, es decir, las tasas judiciales. Necesita que un abogado especializado en bancarrota le informe de las tasas aplicables en su estado.
Paso 5: Tras la presentación, el tribunal de bancarrota nombra a un administrador para que supervise el proceso. Evalúa la exactitud de los documentos archivados y realiza otras tareas.
Paso 6: Los acreedores y el síndico se reúnen en esta fase junto al deudor para una sesión de preguntas y respuestas. Los administradores tienen un mes para oponerse a los deseos del deudor de retener ciertos bienes, mientras que los acreedores tienen tres meses para impedir que su deuda se descargue a través de la bancarrota.
Paso 7: Se supone que los deudores deben cumplir las promesas que hacen (sobre la propiedad, el reembolso, etc.) en esta etapa.
Paso 8: Antes de finalizar el proceso, los deudores deben acudir a otra sesión de asesoramiento.
Paso 9: Si todo va bien, los jueces del tribunal de bancarrota descargan la deuda calificada. En circunstancias típicas, todo el proceso dura de cuatro a seis meses. Una vez que la deuda ha sido cancelada, los acreedores pierden el derecho a reclamar la restitución.
Consecuencias De La Bancarrota Del Capítulo 7
Puede ser un alivio que se descargue la deuda. Sin embargo, el Capítulo 7 de la ley de bancarrota tiene tanto ventajas como inconvenientes. De hecho, las consecuencias negativas son tan graves que se aconseja a las personas que consulten a los abogados especializados en bancarrota antes de presentarlas.
Una consecuencia notable es un mal historial y puntuación de crédito. La bancarrota del Capítulo 7 queda registrada en el historial crediticio de una persona durante una década. Es más, la puntuación de crédito puede bajar entre 100 y 150 puntos. Una mala puntuación de crédito tiene muchas consecuencias negativas, como la limitación del acceso a créditos baratos.
Si bien es posible obtener préstamos, tendrás que pagar altas tasas de interés. La bancarrota también puede dificultar el alquiler de un apartamento. También puede perder algunas oportunidades de empleo, es decir, las que tienen en cuenta el historial crediticio del solicitante.
Además, algunos acreedores siguen teniendo derecho a reclamar sus préstamos si existe un gravamen sobre los bienes utilizados como garantía. Además, el Capítulo 7 no es una «solución general» a los problemas de deuda. Algunos tipos de deuda no pueden ser descargados.
¿Qué Deudas Se Pueden Eliminar A Través Del Capítulo 7 De La Ley De Bancarrota?
En la bancarrota, hay deudas descargables y no descargables. La deuda descargable del Capítulo 7 (deuda que puede ser «cancelada») incluye: deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas, deudas de impuestos sobre la renta, préstamos hipotecarios, préstamos estudiantiles y otras formas de deuda no garantizada.
Las deudas no descargables (las que no pueden ser «canceladas») incluyen los embargos fiscales, la pensión alimenticia, la manutención de los hijos, las deudas por daños personales y las tasas judiciales/penalizaciones.
Vale la pena señalar que algunas deudas no descargables pueden ser descargadas si cuenta con un abogado experto en bancarrota que defienda su caso. Si puede demostrar que el servicio de una deuda no descargable es imposible, es decir, que le dejará sin hogar o le incapacitará para satisfacer sus necesidades básicas, puede conseguir que se descargue dicha deuda.
¿Qué Escenarios Le Justifican Para Presentar El Capítulo 7 De La Ley De Bancarrotas?
En general, debería considerar la posibilidad de presentar una solicitud si sus deudas superan el 50% de sus ingresos anuales. A esto hay que sumarle los escasos o nulos ingresos disponibles a final de mes y un estrés sin parangón por las deudas que afecta a aspectos importantes de tu vida como las relaciones y el sueño. Lo más importante es que si sus ingresos están por debajo de la media del estado de Austin TX, y está destinado a pasar más de cinco años pagando la deuda, incluso cuando usted toma medidas extremas, usted realmente debe considerar la presentación.
En definitiva, la decisión debe contar con la ayuda de un abogado experto en bancarrota.
No Califico Para El Capítulo 7. ¿Cuáles Son Mis Alternativas?
Si no tiene éxito con el Capítulo 7, puede calificar automáticamente para el Capítulo 11 de bancarrota. En lugar de descargar la deuda, el Capítulo 11 trata de reorganizar la deuda. Los deudores pueden conseguir mejores condiciones de reembolso (más tiempo con pagos más bajos), entre otras cosas que pueden aliviar la carga de la deuda y seguir pagando a los acreedores.
¿Perderé Mi Casa Si Presento El Capítulo 7?
Los tribunales de bancarrota nombran a los administradores que deciden lo que el deudor puede conservar. Los diferentes estados tienen diferentes protecciones. La mayoría de los estados protegen bienes como vehículos, ropa, muebles del hogar, pensiones, electrodomésticos, etc., hasta un valor determinado. Todo lo que necesita para vivir y trabajar puede estar protegido.
Sin embargo, dadas las diferencias jurisdiccionales, debería consultar a un abogado experto en bancarrota para saber qué puede/no puede conservar en función de su caso concreto. Los abogados pueden aprovechar la legislación estatal, las exenciones y los escenarios únicos para asegurar que usted tenga una casa donde vivir, transporte y otras necesidades.
Conclusión
El Capítulo 7 no es una «salida fácil» cuando no se quiere pagar a los acreedores. Hay deudas que pueden/no pueden ser descargadas usando el Capítulo 7. Además, debe cumplir muchos requisitos. También hay que pensar mucho en las consecuencias. Para tomar una decisión informada, usted necesita el consejo legal del mejor abogado de bancarrota en Austin TX.
