Capítulo 13 De Bancarrota Y Sus Efectos En La Deuda

¿Qué Es La Bancarrota Del Capítulo 13 Y Cómo Funciona?

La bancarrota del capítulo 13 es un tipo de bancarrota personal que ayuda a las personas que tienen demasiadas deudas que pagar. Este tipo de quiebra tiene un plan de reembolso que puede durar hasta cinco años, y durante este tiempo el deudor realiza pagos mensuales a sus acreedores.

Algunas personas eligen el Capítulo 13 de bancarrota como una forma de evitar la pérdida de su casa u otra propiedad. Te permite conservar parte de tus activos mientras pagas tu deuda mediante un plan de pago.

No todo el mundo puede acogerse al capítulo 13 de la ley de bancarrotas. Para tener derecho a la ayuda, las personas deben tener una renta disponible baja y superar la prueba de recursos. La deuda no se descarga en el Capítulo 13, simplemente se proporciona un plan de pago sólido que es más manejable para un deudor calificado.

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¿Qué Es Una Prueba De Recursos?

La prueba de recursos es una forma de determinar si puede presentar una bancarrota del capítulo 7 o 13. Se utiliza tanto en los casos del Capítulo 7 como en los del 13, pero el cálculo de la renta disponible es diferente para cada tipo de caso.

La prueba se basa en una fórmula que tiene en cuenta sus ingresos, gastos y otros factores. La idea es determinar si usted califica para el alivio del Capítulo 7 o 13. Si no cumple los requisitos para acogerse al Capítulo 7, puede presentar una bancarrota en virtud del Capítulo 13.

Si no pasa la prueba de recursos, todavía puede presentar un caso del Capítulo 7 o 13 si su estado permite exenciones por «dificultades».

Si usted está considerando una bancarrota del Capítulo 13, debe consultar con un abogado de bancarrota con experiencia. Esto ayudará a asegurar que su caso se maneja correctamente y que el tribunal de bancarrota tiene toda la información que necesita para tomar una decisión justa.

¿Cuáles Son Los Beneficios Si Usted Se Declara En Bancarrota Bajo El Capítulo 13?

Son muchos los beneficios de declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13. Algunos de estos beneficios son los siguientes

  1. Los deudores pueden ponerse al día con la hipoteca de su casa en un plan del Capítulo 13, o detener la ejecución hipotecaria en un plan del Capítulo 13.
  2. El Capítulo 13 protege a los individuos de los esfuerzos de cobro de los acreedores.
  3. El Capítulo 13 permite a las personas conservar sus bienes muebles e inmuebles, lo que les permite ponerse al día con los pagos atrasados y evitar el embargo.
  4. Las tasas de interés a menudo se reducen con un plan del Capítulo 13, lo que es útil para los saldos de los préstamos de automóviles que están vencidos o para las personas que han estado luchando para pagarlos porque también están enfrentando otros problemas financieros como la ejecución hipotecaria o la bancarrota.
  5. La presentación del Capítulo 13 elimina los intereses y las multas de ciertos impuestos.
  6. La presentación del Capítulo 13 es útil para eliminar los gravámenes menores, incluidas las segundas hipotecas (lo que se conoce como «eliminación de gravámenes»).
  7. Usted puede reducir la cantidad que debe en un préstamo de auto u otros activos personales con el Capítulo 13.
  8. En algunos casos, las reclamaciones garantizadas deben pagarse en su totalidad sólo hasta el valor de su propiedad que garantiza la reclamación.
  9. También puede reestructurar los pagos de la hipoteca de ciertas propiedades en el capítulo 13 si su valor justo de mercado es inferior a la cantidad adeudada en la primera hipoteca
  10. Si usted está presentando el Capítulo 13, es importante recordar que no puede hacer los pagos de los préstamos estudiantiles a menos que estén al 100%.
  11. La presentación de la bancarrota del Capítulo 13 puede ayudarle a evitar el pago de ciertas tasas que, de otro modo, se producirían en otro tipo de quiebra.
  12. La presentación del Capítulo 13 es una opción, pero hay otras opciones a considerar antes de tomar la decisión de presentarla.

¿Cuáles Son Las Desventajas De Declararse En Bancarrota Bajo El Capítulo 13?

Si bien el Capítulo 13 de bancarrota tiene muchos beneficios, también hay algunas desventajas que se deben considerar antes de presentarla.

En primer lugar, deberá realizar pagos mensuales a su administrador durante tres a cinco años, en función de sus ingresos y deudas.

En segundo lugar, cualquier deuda que no se incluya en el plan de bancarrota no se descargará y deberá seguir pagándose.

En tercer lugar, si no realiza los pagos o no cumple con un plazo de pago, su caso puede ser desestimado y perderá la protección del tribunal de bancarrota.

Por último, la presentación de la quiebra en virtud del Capítulo 13 puede dañar su puntuación de crédito y puede dificultar la obtención de créditos en el futuro.

¿Cómo Afecta La Bancarrota Del Capítulo 13 A Su Puntuación De Crédito?

Cuando usted se declara en bancarrota, esto tendrá un impacto negativo en su puntuación de crédito. Esto se debe a que no es capaz de pagar sus deudas según lo acordado. El tiempo que esta marca permanece en su informe crediticio depende del capítulo de bancarrota que haya presentado. El Capítulo 13 se mantiene durante siete años, mientras que el Capítulo 7 permanece durante 10 años.

Sin embargo, ¡hay buenas noticias! Si usted logra completar el plan de pago bajo el Capítulo 13, puede ayudar a establecer un historial de pago de sus facturas a tiempo – lo que podría conducir a un golpe menos severo a su puntuación de crédito que si usted presentó el Capítulo 7 de bancarrota. La quiebra puede ser un proceso difícil de atravesar emocional y financieramente, pero con tiempo y esfuerzo, es posible reconstruir su calificación crediticia.

¿Cómo Afecta La Bancarrota Del Capítulo 13 A Su Capacidad De Obtener Un Préstamo En El Futuro?

Como Encontrar Asesoramiento Financiero Profesional En Texas Para El Capitulo 13 De BancarrotaCuando usted se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13, se anota en su informe de crédito. Esto dificultará la obtención de un préstamo en el futuro porque los prestamistas verán que no has sido capaz de pagar tus deudas.

Su capacidad para obtener un préstamo puede verse obstaculizada si se declara en quiebra bajo el Capítulo 13.

Sin embargo, existen algunos beneficios al solicitar la bancarrota del Capítulo 13.

Por ejemplo, puede conservar su propiedad y mantener una hipoteca o un préstamo de auto durante el periodo del plan de amortización (normalmente de tres a cinco años).

Además, después de completar los pagos del plan de reembolso, cualquier deuda restante será descargada y usted podrá comenzar de nuevo financieramente.

¿Qué Deudas Pueden Ser Descargadas En El Capítulo 13 De Bancarrota?

Hay algunos tipos de deudas no garantizadas que pueden ser descargadas en el Capítulo 13 de bancarrota. Entre ellas se encuentran las deudas de las tarjetas de crédito, las facturas médicas y los préstamos personales. Además, cualquier otro tipo de deuda que no esté asegurada por una garantía, puede ser descargada.

Es importante tener en cuenta que tendrá que seguir pagando sus deudas no garantizadas durante un mínimo de tres años. Si deja de pagar o deja de hacerlo, su caso podría ser desestimado.

Una cosa a tener en cuenta es que los préstamos garantizados – como los préstamos de automóviles – pueden no ser totalmente descargados en el Capítulo 13 de bancarrota. Sin embargo, el saldo del préstamo puede reducirse si se tiene en cuenta el valor depreciado del vehículo. Con el Capítulo 7 de bancarrota, existe la posibilidad de descargar todas las deudas garantizadas, como los préstamos de automóviles, pero depende de cada caso individual y de la propiedad involucrada.

¿Cuál Es La Diferencia Entre El Capítulo 7 Y El Capítulo 13 De Bancarrota?

Cuando se trata de la bancarrota, hay dos tipos principales: El Capítulo 7 y el Capítulo 13.

Con el Capítulo 7, puede eliminar todas sus deudas, pero este proceso es más difícil y puede tener efectos negativos a largo plazo en sus finanzas y su puntuación de crédito.

Con el Capítulo 13, usted está esencialmente tomando un préstamo para pagar sus deudas a lo largo del tiempo – y esta opción puede tener consecuencias menos severas para su puntuación de crédito.

Es importante investigar antes de tomar cualquier decisión sobre la declaración de quiebra. La bancarrota es un gran paso, y no es adecuado para todos. Asegúrese de entender las consecuencias de cada tipo de bancarrota antes de seguir adelante.

¿Cuáles Son Los Requisitos De Elegibilidad Para Presentar El Capítulo 13 De Bancarrota?

Para poder acogerse al capítulo 13 de la ley de bancarrotas, debe cumplir ciertos requisitos. Esto incluye:

  • Demostrar la capacidad y la voluntad de devolver la deuda en un plazo razonable
  • Tener deudas no garantizadas inferiores a 419.275 dólares y deudas garantizadas inferiores a 1.257.850 dólares
  • El importe cambia cada tres años en función del índice de precios al consumo
  • Sólo las personas casadas o las parejas legalmente unidas que presenten una declaración conjunta pueden utilizar el Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota para pagar su deuda sin liquidar los activos o endeudarse de nuevo para pagar a los acreedores en su totalidad.
  • Presentación del impuesto sobre la renta estatal y federal durante el período de cuatro años anterior a la presentación del Capítulo 13
  • Recibir asesoramiento crediticio de una organización autorizada antes de presentar la solicitud

¿Cuánto Tiempo Permanece Una Bancarrota Del Capítulo 13 En Su Informe De Crédito?

Conozca Sobre Como La Bancarrota Del Capitulo 13 Puede Afectar Su Informe De CreditoUna bancarrota del Capítulo 13 permanecerá en su informe de crédito durante siete años. Esto es significativamente menos que el período de 10 años de una bancarrota del Capítulo 7. Sin embargo, es importante tener en cuenta que ambos tipos de quiebra permanecerán en su historial de crédito durante la totalidad de sus respectivos períodos de tiempo.

Este plazo de siete años comienza a partir de la fecha en que usted se declara en quiebra y concluye cuando han transcurrido siete años, incluso si para entonces no ha completado el proceso de reembolso. Por lo tanto, asegúrese de tenerlo en cuenta a la hora de considerar si se declara o no en quiebra.

Tenga en cuenta que los acreedores tienen 90 días para presentar una reclamación contra usted durante el proceso de reembolso de tres a cinco años asociado a las bancarrotas del Capítulo 13. Esto significa que deben actuar con rapidez para obtener el reembolso durante ese periodo; de lo contrario, es posible que no reciban nada en absoluto.

Una cosa que hay que tener en cuenta a la hora de declararse en bancarrota es cómo afectará a su puntuación de crédito. Independientemente del capítulo que elija, su puntuación de crédito sufrirá un impacto significativo, aunque el Capítulo 13 tiene menos impacto que el Capítulo 7.

¿Cuáles Son Algunos De Los Mitos Más Comunes Sobre El Capítulo 13 De Bancarrota?

Hay muchos mitos sobre la bancarrota del Capítulo 13. La más común es que destruirá su puntuación de crédito. Esto no es cierto. De hecho, la presentación del Capítulo 13 puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito con el tiempo.

Otro mito es que tiene que renunciar a todos sus bienes cuando se declara en bancarrota. Esto también es falso. Se le permite conservar algunas de sus pertenencias, como el auto o la casa, en la bancarrota del Capítulo 13.

Por último, muchas personas creen que no pueden acogerse al capítulo 13 de la ley de bancarrota si tienen bajos ingresos. Sin embargo, este no es siempre el caso – muchas personas con bajos ingresos todavía pueden calificar para el Capítulo 13 de bancarrota.

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Preguntas Frecuentes Sobre La Bancarrota Del Capítulo 13

Su capacidad para obtener un préstamo puede verse obstaculizada si se declara en quiebra bajo el Capítulo 13. Sin embargo, después de completar los pagos del plan de reembolso, cualquier deuda restante será descargada y usted podrá comenzar de nuevo financieramente.

Hay algunos tipos de deudas no garantizadas que pueden ser descargadas en el Capítulo 13 de bancarrota. Entre ellas se encuentran las deudas de las tarjetas de crédito, las facturas médicas y los préstamos personales. Además, cualquier otro tipo de deuda que no esté asegurada por una garantía, puede ser descargada.

Con el Capítulo 7, puede eliminar todas sus deudas, pero este proceso es más difícil y puede tener efectos negativos a largo plazo en sus finanzas y su puntuación de crédito. Con el Capítulo 13, usted está esencialmente tomando un préstamo para pagar sus deudas a lo largo del tiempo – y esta opción puede tener consecuencias menos severas para su puntuación de crédito.

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