Causas Y Consecuencias Comunes De La Bancarrota

El clima financiero, en 2021, es tal que las tasas de bancarrota se disparan. Según el sistema judicial, 1,5 millones de personas se declaran en bancarrota cada año. Es un error común pensar que la mayoría de las bancarrotas son de empresas, sin embargo, el 97% de las solicitudes de bancarrota son de particulares.

Principales Razones Por Las Que La Gente Entra En Bancarrota

1 – Facturas Médicas

Varias fuentes han identificado que las facturas médicas son la mayor causa de bancarrotas en los Estados Unidos. El porcentaje exacto de bancarrotas médicas varía mucho según las estadísticas que se citen. En cualquier caso, lo normal es que las bancarrotas se produzcan por la confluencia de varios factores.

Una emergencia médica inesperada, con las facturas médicas, el tiempo de baja laboral y la pérdida de ingresos que se juntan, puede ser un gran golpe a superar. Las estadísticas más aterradoras las proporciona el American Journal of Medicine, que afirma que el 62,1% de las bancarrotas están causadas por facturas médicas. La misma encuesta mostró que no sólo los no asegurados se ven afectados, ya que el 72% de los que se declaran en bancarrota por causas médicas tenían algún tipo de cobertura de seguro médico.

2 – Reducción De Los Ingresos

La situación económica provocada por la pandemia y su impacto en la industria y el comercio minorista está haciendo que las empresas intenten reducir sus gastos. El resultado ha sido que muchos empleados se han enfrentado a recortes salariales, con la desaparición de las bonificaciones. Cuando la gente ya tiene problemas financieros, esto puede ser la gota que colma el vaso y empuja a la gente a la bancarrota.

3 – Perder El Trabajo

La misma situación económica de 2021 ha hecho que los tejanos soliciten prestaciones por desempleo por decenas de miles. Texas perdió alrededor de 600.000 puestos de trabajo en tan sólo un año, según los datos federales de marzo de 2021.

La tasa de desempleo en Texas pasó del 3,4% en mayo de 2019 al 12,9% en abril de 2020, antes de establecerse en el 6,5% en mayo de 2021. Este trastorno ha tenido un gran impacto en el número de solicitudes de bancarrota del capítulo 7 en el estado.

4 – Deuda Crediticia

Los tejanos tienen una de las puntuaciones de crédito más bajas de Estados Unidos. La causa ha sido el retraso en los pagos y no estar al día con las facturas. Un estudio realizado en 2015 por Experian mostró que el tejano medio tenía una deuda de tarjeta de crédito de 5.960 dólares (la media nacional es de 5.700 dólares).

Según debt.org, el 60% de las personas que se declaran en bancarrota tienen menos de 500 dólares a la semana. Una deuda de tarjeta de crédito de 5.960 dólares puede llevar a las personas al punto de ahogarse en deudas y la bancarrota parece una excelente opción. La tasa de éxito de la liquidación de deudas como las tarjetas de crédito a través de la bancarrota es del 95,3% y eso puede parecer muy atractivo.

5 – Divorcio

Las presiones financieras pueden suponer una enorme tensión para un matrimonio. Los comportamientos que presentan las personas sometidas a estrés financiero, como la depresión, el alcoholismo y la incapacidad para dormir, pueden ser suficientes para acabar con un matrimonio que ya se está desmoronando.

Vivir como dos hogares separados en lugar de uno solo añadirá aún más dificultades financieras, lo que conducirá al deslizamiento hacia la bancarrota. El divorcio puede arruinar totalmente las finanzas de una pareja y no es nada raro que la bancarrota y el divorcio se produzcan simultáneamente. Las consecuencias de la bancarrota pueden repercutir en la división de los bienes en un divorcio, y este es un caso en el que hay que asesorarse, en cuanto a si es preferible la bancarrota antes o después del divorcio.

6 – Gastos Importantes Inesperados

En Texas hay algo menos de 4 millones de personas que viven por debajo del nivel de pobreza. Estas personas pueden verse afectadas de forma desproporcionada por grandes gastos inesperados. Un vehículo necesario para ir al trabajo que se estropea puede no parecer una emergencia importante, pero si el coste de su reparación cuesta casi el salario de toda una semana, y ya se está luchando por salir adelante, entonces puede convertirse en una catástrofe.

Estas mismas personas pueden estar ya cargadas de deudas y el gasto inesperado podría ser suficiente para que todo se derrumbe. Como ya se ha dicho, el 60% de las bancarrotas personales en Texas son de personas que ganan menos de 500 dólares a la semana, y estas son las personas más afectadas por los gastos inesperados.

7 – Préstamos Para Estudiantes

Los préstamos estudiantiles son una fuente importante de deuda en tiempos normales. Sin embargo, con la pandemia, muchos reembolsos de préstamos estudiantiles federales se han suspendido hasta finales de enero de 2022, lo que ha supuesto un cierto alivio para el deudor. Texas también tiene un nivel más bajo. Los prestatarios tejanos de préstamos estudiantiles deben menos que la media nacional y, en general, hay menos prestatarios con retrasos en los pagos que la media nacional.

Por lo general, las deudas de préstamos estudiantiles no se descargan a través del Capítulo 7 de bancarrota. Aunque es difícil que los préstamos estudiantiles sean condonados, puede ocurrir, y de hecho ocurre, si el prestatario puede demostrar una dificultad excesiva. Esta prueba es a un umbral más alto que otras formas de deuda. La bancarrota no es una forma ideal de hacer frente a la deuda de los préstamos estudiantiles. Existen planes como el de «Pay as You Earn» revisado que pueden limitar los pagos mensuales de los préstamos federales para estudiantes.

8 – Costes De Los Servicios Públicos

La imposibilidad de pagar una factura de servicios públicos rara vez es la razón para declararse en bancarrota, pero la imposibilidad puede ser un síntoma de un problema financiero más amplio. Si se enfrenta a una desconexión de servicios, la presentación de una bancarrota del Capítulo 7 puede ser suficiente para mantener sus servicios seguros.

Sin embargo, probablemente será necesario presentar una petición de emergencia que se completa en 14 días, Una vez presentada la bancarrota, la compañía de servicios públicos no puede rechazar o cortar su servicio. La empresa debería abrirte una nueva cuenta después de la bancarrota, pero puede pedirte algún tipo de garantía para asegurar el pago de la nueva cuenta. Normalmente, se trata de un depósito de seguridad. Si le piden más de lo que puede pagar, debe ponerse en contacto con el juez de la bancarrota para pedirle que ordene a la empresa de servicios públicos que lo reduzca.

9 – Ejecución Hipotecaria

En Texas, a veces la ejecución hipotecaria y la bancarrota están conectadas. No es infrecuente que se declare la bancarrota para detener la ejecución hipotecaria. La bancarrota debe presentarse antes de la fecha de la venta de la ejecución hipotecaria. La bancarrota del capítulo 7 eliminará su responsabilidad personal sobre la deuda hipotecaria. También te dará más tiempo para explorar otras vías. La propiedad es otro ámbito en el que debe buscar asesoramiento, ya que puede haber formas de mitigar la situación.

10- Mala Gestión Financiera

Esta es una categoría general que cubre cómo la mala gestión financiera puede ser una de las Causas y Consecuencias Comunes de la Bancarrota. Si lo reducimos a su nivel más básico, si alguien gasta sistemáticamente más de lo que recibe, al final acabará siendo un desastre. Del mismo modo, no prever los gastos imprevistos también puede suponer un riesgo para uno mismo.

Las Consecuencias De La Bancarrota

La bancarrota puede dar a una persona la oportunidad de empezar de nuevo. Sin embargo, tiene un coste. Es fundamental pensar detenidamente antes de dar este paso y, si puede contar con asesoramiento legal, mucho mejor.

1. Su crédito se verá muy afectado.
2. Puede perder su propiedad
3. Es posible que te afecten los problemas psicológicos
4. La bancarrota permanece en su puntuación de crédito durante años.
5. La bancarrota pasa a ser un asunto de dominio público

Para la asistencia profesional en cuestiones relacionadas con la bancarrota, el capítulo 7 y el capítulo 13 en el estado de Texas, es muy recomendable para llegar a un abogado de bancarrota en Austin, TX.

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