Las personas se declaran en bancarrota para que se les condone la deuda. Sin embargo, hay normas que rigen todos los procesos de bancarrota, independientemente del tipo. En el Capítulo 7 de la bancarrota, por ejemplo, una de las reglas para ser elegible es demostrar que no tiene activos capaces de cubrir su deuda. Por esta razón, es comprensible que alguien quiera saber si conservará su auto en la bancarrota del Capítulo 7. A continuación encontrará una respuesta detallada.

¿Se Puede Conservar El Auto Con Una Bancarrota Del Capítulo 7?

Depende.

Conocimientos Básicos Sobre La Bancarrota

Si bien las reglas de la bancarrota del Capítulo 7 pueden diferir ligeramente según el Estado (es decir, las reglas en lugares como Austin, TX no son exactamente las mismas que las de Nueva York), sin embargo, los requisitos son generalmente los mismos. Las preocupaciones también son de naturaleza similar. Por ejemplo, a muchas personas les preocupa si van a perder todas sus pertenencias, incluidos sus autos, motos, furgonetas, ropa, etc. Sin embargo, existen exenciones al tipo de activos o bienes personales que uno puede perder cuando se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7.

Los Estados tienen exenciones para vehículos de motor que determinan cómo puede proteger su vehículo. También hay estrategias especiales a su disposición que pueden asegurarle la conservación de su auto. Sin embargo, estas exenciones funcionan si usted es dueño del auto al 100%. Si el coche no es tuyo del todo, es decir, si sigues pagando el préstamo, no has cumplido con tus obligaciones de reembolso del préstamo o has embargado el vehículo como garantía de un préstamo, no podrás quedarte con el auto.

Los principales factores que determinan la conservación del auto son:

I. Exenciones Estatales

Todos los Estados tienen estatutos de exención sobre la protección de la propiedad durante la bancarrota. Puede encontrar todos los estatutos de exención de Texas aquí. En cuanto a los vehículos, Texas es generoso. El Estado permite a las personas que solicitan el Capítulo 7 quedarse con todo el valor de un auto por cada miembro del hogar con licencia. Sin embargo, un auto puede seguir estando exento para un miembro de la familia que no tenga carnet si la persona en cuestión depende de otra persona para manejar el auto por ella.

Generalmente, si usted tiene un auto y vive en Austin, TX, o en cualquier otro lugar de Texas, no perderá su auto si presenta el Capítulo 7. Sin embargo, las personas con más de un auto solo tienen derecho a uno. También debe tomar más medidas, es decir, incluir el vehículo en el límite de 50.000/ 100.000 dólares de la exención de bienes personales.

Texas le permite conservar los bienes que demuestre que necesita para seguir trabajando y manteniendo su hogar. Un auto por cada miembro de la familia con licencia se califica como propiedad exenta.

Sin embargo, puede haber circunstancias especiales en las que una persona pueda quedarse con varios autos. Para entender estas circunstancias en profundidad, usted debe consultar a un experimentado abogado de bancarrota de Austin.

II. Valor Del Auto

Además de las exenciones, el valor de su auto es un factor determinante. La documentación del Capítulo 7 de la ley de bancarrota requiere que una persona declare el valor justo actual de los activos, como un auto. Los valores razonables de los vehículos tienen en cuenta la edad y el Estado de los mismos. Esta información está disponible en los sitios web de los concesionarios de automóviles. Sin embargo, los administradores concursales designados por un tribunal de bancarrota para supervisar el proceso están a favor de sitios web específicos que ofrecen impresiones certificadas del valor de un vehículo.

En muchos casos, sólo se le permitirá conservar un auto en función del importe de la exención en su Estado. Por ejemplo, si su auto vale 6.000 dólares y la exención estatal es de 8.000 dólares, su auto está a salvo.

III. La Equidad En Un Auto

Suponiendo que hayas pedido un préstamo para un auto de 20.000 dólares que no has devuelto completamente. Si debes 10.000 dólares, sólo tienes 10.000 dólares de capital en el auto. En este caso, puede proteger el auto si tiene derecho a una exención de 10.000 dólares. En pocas palabras, el administrador no puede vender su auto en el Capítulo 7 de bancarrota porque su exención de vehículos de motor es adecuada para proteger la totalidad del patrimonio del auto.

Si su auto vale 15.000 (sin préstamo) y su exención estatal es de 5.000 dólares, el fiduciario debe vender el auto, menos los 5.000 dólares de exención y los gastos relacionados con la venta, dejando la cantidad restante a los acreedores.

IV. Otros Escenarios

Acciones del fideicomisario: La pregunta «¿puedo quedarme con mi auto en el Capítulo 7?» también puede responderse analizando otros escenarios que dictan el resultado. Por ejemplo, las acciones del administrador pueden dictar el destino de su auto. Algunos fideicomisarios abandonan los auto si el dinero no llega a los acreedores. Si no queda nada después de que el administrador pague el préstamo del auto, el coste de las ventas y se lleve su comisión, el administrador puede abandonar el auto.

Por ejemplo, si su auto solo vale 7.000 dólares, no quedará una cantidad significativa para los acreedores después de hacer las deducciones típicas. Los administradores hacen estas valoraciones y deciden cuándo merece la pena coger el auto.

Recompra: También se le puede permitir quedarse con el auto si lo compra. Los administradores pueden darle esta opción si su auto es una propiedad no exenta. Esto suele aplicarse cuando se desea conservar el auto. Se puede negociar un acuerdo entre usted y el administrador para pagar una determinada cantidad. También es posible obtener un plan de pagos.

Exención de comodines: Puedes hacer un gran esfuerzo para conservar tu auto. Si una exención no le ayuda y no puede recomprar el auto, hay Estados con exenciones comodín que pueden utilizarse para proteger algunos bienes. También se puede recurrir a la legislación federal. Sin embargo, esta opción debe dejarse en manos de expertos legales. Por lo general, es posible demostrar que un auto es modesto y fundamental para su supervivencia para que se le permita conservarlo.

Reafirmar un préstamo de auto: También es posible conservar el auto al declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 si se reestructura el préstamo del coche o se firma un nuevo préstamo para el auto. Siempre que cumplas con los reembolsos acordados, podrás quedarte con tu coche. Sin embargo, esta opción depende del prestamista. Su proveedor de préstamos para automóviles no está obligado a reestructurar su préstamo para automóviles ni a concederle un nuevo préstamo.

En Conclusión

¡Si! Puede mantener su auto incluso cuando se declaró en bancarrota del Capítulo 7. Pero hay que entender las exenciones estatales y otras dinámicas comentadas anteriormente. Si no está claro si puedes quedarte con el auto, busca asesoramiento legal. Usted necesita un abogado de bancarrota experimentado en Austin, TX, para utilizar todas las opciones disponibles para usted para mantener su auto.

¿Hay que incluir todas las deudas en el Capítulo 7?
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