Una Guía Para Entender El Capítulo 13

Si le preocupa que sus crecientes deudas le hagan perder activos clave, como su casa familiar, una solución viable puede ser acogerse al Capítulo 13. Para descubrir el proceso de presentación del Capítulo 13 y sus regulaciones, simplemente continúe leyendo este resumen general de nuestro abogado de bancarrota. Especialmente si todavía no está seguro de si le conviene presentar una bancarrota del Capítulo 13.

Presentación De La Bancarrota En Los Estados Unidos

Actualmente hay dos formas de declararse en quiebra personal en los Estados Unidos, puede declararse en quiebra presentando el Capítulo 7 o el Capítulo 13. Independientemente de la opción que elija, sus deudas no garantizadas, que incluyen cualquier deuda de tarjeta de crédito que pueda haber acumulado, así como sus facturas médicas, serán eliminadas. Lo que significa que no tendrá que preocuparse de devolverlos. Básicamente, cualquier deuda que no esté respaldada por una garantía será convenientemente borrada, lo que le permitirá recuperar el control de su futuro financiero.

Diferencias Clave Entre El Capítulo 7 Y El Capítulo 13

La mayoría de las personas que optan por presentar el Capítulo 13 en lugar del 7, están preocupados por perder sus casas a través de la bancarrota, ya que si usted presenta el Capítulo 7, su casa puede ser embargada con el fin de pagar algunas de sus deudas. Así que si quiere conservar su casa familiar, es posible hacerlo presentando el Capítulo 13. En este caso, no se le exigirá que devuelva sus deudas no garantizadas, pero sí que siga pagando su hipoteca durante los 3-5 años siguientes a la quiebra.

Tenga en cuenta que le resultará mucho más fácil hacer frente a los pagos de su hipoteca si ya no tiene que preocuparse de pagar sus deudas no garantizadas, como los pagos de las tarjetas de crédito y las facturas médicas.

Otra diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13, es que si usted presenta el Capítulo 7 su bancarrota aparecerá en su informe de crédito y tendrá un impacto negativo en su puntuación de crédito por un período de hasta 10 años. En cambio, si opta por el Capítulo 13, su quiebra sólo aparecerá en su informe crediticio durante 7 años.

Cómo Mantener La Seguridad De Su Hogar

Hay que tener en cuenta que dispondrá exactamente de 3 a 5 años para ponerse al día en el pago de la hipoteca para proteger su vivienda de la ejecución hipotecaria. Si se acoge al Capítulo 13, tendrá que seguir un plan que demuestre al tribunal cómo podrá pagar los atrasos de la hipoteca en un periodo de 5 años. Además de pagar las cuotas hipotecarias atrasadas, también deberá pagar todas las cuotas hipotecarias futuras.

Ten en cuenta que si no te pones al día con los atrasos de la hipoteca en un plazo de 5 años, en ningún caso te darán una prórroga y tu casa podrá ser embargada por el banco para pagar la deuda pendiente.

El Papel De Su Fideicomisario Designado

No tendrá que ocuparse usted mismo de la tramitación de los reembolsos de su hipoteca, sino que el fideicomisario designado realizará los reembolsos programados de su hipoteca en su nombre. De este modo, no tendrá que preocuparse por dejar de pagar las cuotas hipotecarias programadas ni por infringir las normas de su quiebra, lo que podría poner en peligro su vivienda.

Lamentablemente, una de las desventajas de recurrir a un fideicomisario para realizar los reembolsos de la hipoteca y de cualquier otro préstamo que tenga que hacer, es que tendrá que pagar a su fideicomisario una comisión por sus servicios. De hecho, su administrador designado recibirá un porcentaje fijo de todos los fondos que se paguen a sus acreedores o al banco como parte de su plan de quiebra.

Gestión De Sus Fondos Después De Haber Solicitado La Declaración De Bancarrota

Si bien su administrador se hará cargo de muchas de sus responsabilidades financieras por usted, en los 3-5 años que tarda en ponerse al día con los pagos de su préstamo, todavía se le permitirá ahorrar dinero en una cuenta bancaria personal. Incluso puede abrir una nueva cuenta bancaria, como una cuenta corriente o una cuenta de ahorro, después de haberse declarado en quiebra, pero debe solicitar primero la aprobación del tribunal.

Viajar Fuera De Estados Unidos

Quizá le sorprenda saber que su capacidad para viajar al extranjero no se verá muy afectada por la declaración de quiebra. Siempre que pueda hacer frente a las cuotas mensuales del préstamo y pueda asistir a las reuniones a las que haya sido convocado, podrá salir del país tantas veces como quiera. Siempre que pueda pagar sus viajes en su totalidad. Así pues, si es usted un viajero entusiasta y le preocupa cómo influirá la declaración de quiebra en sus futuros planes de viaje, no tiene por qué preocuparse.

Empezar Un Nuevo Negocio Después De Declararse En Bancarrota

También se le permite poner en marcha un negocio después de declararse en quiebra. Esto se debe a que los tribunales son muy conscientes de que las personas que se han declarado en quiebra siguen necesitando ganarse la vida y poder pagar sus deudas garantizadas pendientes, como sus hipotecas. Sin embargo, podría ser difícil adquirir capital para iniciar un nuevo negocio, si su puntuación de crédito se ha visto afectada negativamente por la presentación del Capítulo 13. Aunque es posible adquirir el capital necesario para poner en marcha un nuevo negocio, sin necesidad de pedir un préstamo empresarial.

Conclusión

Por lo tanto, si ha tomado la difícil decisión de declararse en quiebra y desea mantener su vivienda a salvo, merece la pena analizar el capítulo 13 y sus ventajas con un abogado experimentado. Que podrá guiarle a través del proceso de presentación del Capítulo 13. Sin embargo, si usted no está tratando de proteger un activo valioso como una casa, es posible que desee discutir más a fondo con su abogado si la presentación del Capítulo 7 o el Capítulo 13 es en su mejor interés.

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